¿Cuál es la mejor plataforma de factoring para una pyme en 2026?
Casi todos los comparativos citan bancos sin dar un solo euro. Aquí cada opción dice lo que publica, y lo que no.
Tu cliente paga a 90 días y tus proveedores no esperan. El factoring convierte esa factura pendiente en liquidez: una entidad te adelanta su importe, cobra a tu cliente al vencimiento y se queda una comisión. Los bancos lo ofrecen desde hace décadas, pero exigen una línea y casi nunca publican precios. Las plataformas en línea permiten hacerlo factura a factura.
Hemos comparado cuatro plataformas que se contratan sin pasar por tu oficina y el factoring de dos grandes bancos, Sabadell y Santander, sobre lo que importa a una pyme: quién te financia, cuánto cuesta una misma factura de 10 000 €, qué mínimos piden y quién asume el impago.
La respuesta corta: Novicap si tienes un volumen recurrente de facturas y quieres una línea con margen publicado, desde el 0,15 % al mes. Edebex si solo necesitas vender una factura grande de vez en cuando, desde el 1 % y sin volumen mínimo. MytripleA si buscas factoring con o sin recurso que no consuma tu CIRBE. Finanzarel si quieres todas las comisiones por escrito y fijar tú el coste en una subasta. Sabadell o Santander si ya trabajas con ese banco y quieres una línea con cobertura de insolvencia.
¿Todavía eliges dónde cobrar? Nuestra clasificación de cuentas en línea para empresas explica quién guarda tu dinero, y la de software de gestión de cobros te ayuda a reducir los retrasos antes de pensar en el factoring.
La clasificación es editorial: una plaza patrocinada siempre se indica en su ficha, y ningún enlace de afiliado cambia una nota.
El mejor factoring según tu necesidad
Las 6 opciones comparadas en lo esencial
La columna de precio recoge lo que cada entidad publica en su propia web. Los dos bancos no publican tarifas: lo indicamos y te decimos qué sí publican. El orden sigue la necesidad de una pyme española que quiere financiar facturas, no solo la nota.
| Mejor para | Lo que mejor hace | Plan gratis | Tamaño del equipo | Ver | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Novicap | Mejor línea con volumen | Margen mensual publicado | 4.2/5 | Margen de intereses desde el 0,15 % al mes | — | Pymes con facturación recurrente a empresas | Ver → |
| 2 | Edebex | Mejor factura a factura | Sin volumen mínimo ni contrato | 4.0/5 | Comisión desde el 1 % por factura | — | Pymes que facturan a grandes empresas | Ver → |
| 3 | MytripleA | Mejor sin CIRBE | Con o sin recurso, sin productos vinculados | 3.6/5 | Precio a medida, sin tarifa pública | — | Pymes que ya usan su riesgo bancario | Ver → |
| 4 | Finanzarel | Mejor subasta de facturas | Folleto de tarifas completo | 3.5/5 | Publicación hasta el 5 %, mínimo 100 €, más el tipo de la subasta | — | Pymes con clientes que pagan puntualmente | Ver → |
| 5 | Banco Sabadell | Mejor banco con tres modalidades | Sin recurso, con recurso o con tu seguro de crédito | 3.4/5 | Condiciones tras estudio de tus deudores; sin tarifa pública | — | Pymes que ya trabajan con Sabadell | Ver → |
| 6 | Santander Factoring | Mejor banco para clientes internacionales | Con o sin recurso, clientes nacionales e internacionales | 3.3/5 | Condiciones tras autorización del banco; sin tarifa pública | — | Empresas de cualquier tamaño clientes de Santander | Ver → |
Precios y condiciones leídos en las páginas oficiales de cada entidad en 2026. El coste final depende siempre de la solvencia de tu cliente.
¿Tu herramienta no está en esta página? Escríbenos: hello@hackceleration.com
Cómo hemos comparado y puntuado
Ceder tus facturas es confiar a un tercero una parte de tus cobros. Por eso el primer criterio es la transparencia: quién te financia y si publica algún precio. El segundo, el coste de una misma factura de 10 000 €. Después, los mínimos, el recurso y la facilidad de contratación.
Hemos leído las páginas oficiales de cada plataforma y de cada banco, la guía del Banco de España sobre factoring y anticipo de facturas, y opiniones de usuarios, sobre todo las negativas.
Quién no está y por qué. Nuestra regla: una plataforma se clasifica si su estatus y la estructura de su precio, o al menos sus condiciones de contratación, se leen en una página oficial, aunque el precio final llegue con un estudio. Sabadell y Santander describen en su web sus modalidades, su cobertura y quién presta el servicio, sin tarifa: entran, con una nota más baja en transparencia. Bankinter, BBVA y CaixaBank también ofrecen factoring, pero no hemos podido leer sus condiciones en una página oficial, así que no entran. Si ya tienes línea con tu banco, pídele una oferta y compárala con estas plataformas.
- Transparencia y estatusQuién financia, qué publica, qué supervisión declara.30 %
- Relación calidad-precioCoste sobre una factura de 10 000 €, cuotas fijas.25 %
- FlexibilidadFactura a factura o línea, mínimos, permanencia.20 %
- Facilidad de usoContratación en línea, plazo de respuesta y de cobro.15 %
- Protección ante el impagoCon o sin recurso.10 %
La clasificación es editorial: una plaza patrocinada siempre se indica en su ficha, y ningún enlace de afiliado cambia una nota.
Novicap
Novicap es una plataforma de financiación de cobros para empresas. Funciona por líneas: tras un estudio de tu empresa y tus clientes, te asigna un importe con el que anticipar facturas cuando lo necesites.
Es de las pocas que publica una referencia de precio: un interés mensual desde el 0,15 %, con líneas de hasta 20 M€ y un estudio personalizado en 48 horas. Ofrece factoring sin recurso para deudores nacionales, descuento de pagarés y anticipo de facturas. Sobre una factura de 10 000 € a 45 días, ese margen mínimo supone unos 22,50 €, a lo que se suman las comisiones que fije tu oferta.
Lo que hace mejor: la escala y el sin recurso. Una línea de Novicap acompaña a una empresa que crece, y sus módulos sin recurso trasladan el riesgo de impago.
Su límite: el 0,15 % es el mínimo, y tu precio real depende de tus clientes. La crítica que más se repite en las opiniones es justamente el coste, más alto que una línea bancaria para una empresa muy solvente.
Truco: pide la oferta por escrito con todas las comisiones y conviértela a coste anual. Si tu banco te da una línea más barata, usa Novicap para los clientes que el banco no acepta.
- Margen publicado desde el 0,15 % mensual
- Líneas de hasta 20 M€
- Respuesta en 48 horas
- ✓Precio de partida transparente
- ✓Pensada para pymes
- ✓Crece con tu volumen
- ✗Precio final según tus clientes
- ✗Más cara que un banco para empresas muy solventes
- ✗Funciona por línea, no por factura suelta
La mejor opción para una pyme que anticipa facturas cada mes. Compárala siempre con la oferta de tu banco.
Edebex
Edebex es un mercado de facturas: pones a la venta una factura, unos inversores la compran y tú cobras antes del vencimiento. Es una entidad de pago belga autorizada por el Banco Nacional de Bélgica y habilitada para operar en España.
La comisión parte del 1 % del importe y depende sobre todo de tu cliente: sigue la nota de solvencia que le da la aseguradora de crédito Allianz Trade. La factura debe ser de al menos 5 000 € con IVA y vencer entre 20 y 60 días. No hay volumen mínimo. La comisión combina gastos fijos y variables. Sobre una factura de 10 000 €, cuenta con al menos 100 €. En Francia, Edebex cobra además una adhesión anual de 250 €; su página española no la menciona, así que pregunta si se aplica a tu cuenta antes de vender.
Lo que hace mejor: vender una sola factura sin comprometer todos tus cobros. Es la solución de las empresas que trabajan para grandes cuentas y solo necesitan liquidez de vez en cuando.
Su límite: tu cliente pesa más que tú. Una factura sobre una empresa pequeña o mal valorada será cara, o no encontrará comprador. Las facturas pequeñas quedan fuera.
Truco: lleva primero a Edebex las facturas de tus clientes más grandes. Son las que obtienen la comisión más baja.
- Precio según la nota de tu cliente
- Sin volumen mínimo
- Autorizada en Bélgica, activa en España
- ✓Una factura cada vez, sin contrato
- ✓Ideal con clientes grandes
- ✓Comisión de partida publicada
- ✗Facturas de menos de 5 000 € excluidas
- ✗Cara con clientes mal valorados
- ✗Vencimiento máximo de 60 días
La herramienta para convertir una factura grande en liquidez de forma puntual. No sirve para muchas facturas pequeñas.
MytripleA
MytripleA es una plataforma española de financiación para empresas que ofrece anticipo de facturas con y sin recurso. El producto lo presta MytripleA Gestión, y su web indica que no está sujeto al reglamento europeo de financiación participativa, así que no lo supervisa la CNMV.
No publica tarifa: tras un registro breve, hace un análisis sin compromiso y te da un precio. Promete que no hay comisiones ocultas ni productos vinculados.
Lo que hace mejor: no consume CIRBE. El anticipo no aparece en la Central de Información de Riesgos del Banco de España, lo que deja intacta tu capacidad de pedir crédito a tu banco.
Su límite: sin precio publicado, no puedes compararla antes de pedir el estudio. Y la ausencia de supervisión de la CNMV significa que lees tú el contrato, línea a línea.
Truco: pide la oferta con recurso y sin recurso a la vez. La diferencia te dice cuánto cobra la plataforma por asumir el riesgo de tu cliente.
- No consume CIRBE
- Con y sin recurso
- Sin productos vinculados
- ✓Protege tu capacidad bancaria
- ✓Opción sin recurso
- ✓Registro rápido
- ✗Sin tarifa pública
- ✗Fuera de la supervisión de la CNMV
- ✗Precio solo tras el estudio
Útil si tu banco ya no te da más línea. Pide siempre las dos ofertas, con y sin recurso.
Finanzarel
Finanzarel es una plataforma de Barcelona (Finanzarel, S.L.) donde inversores profesionales pujan por tus facturas y pagarés. Tú publicas la operación y eliges el coste que aceptas.
Es la única de esta lista que publica su folleto de tarifas completo para empresas. La comisión de publicación llega como máximo al 5 % del nominal por los primeros 90 días, con un mínimo de 100 € por operación. Si tu operación requiere una línea, la apertura y la renovación anual cuestan desde el 0,5 % del límite, con un mínimo de 250 €, más IVA. Sobre una factura de 10 000 €, la comisión de publicación queda entre 100 € y 500 €, a lo que se suma el tipo que aceptes en la subasta.
Lo que hace mejor: transparencia y control. Tras el estudio, anticipas en 24 horas, sin avales personales y sin consumir CIRBE.
Su límite: los gastos por retraso son altos. Si tu cliente no paga en los 5 días hábiles de gracia que siguen al vencimiento (no se aplican a los pagarés), se cobran un 2,5 % del nominal (mínimo 120 €), y un 12,5 % más (mínimo 600 €) pasado un mes. Retirar una subasta publicada cuesta un 0,2 % (mínimo 100 €). Su aviso legal no menciona supervisión de la CNMV.
Truco: lee el folleto de tarifas antes de publicar y lleva solo facturas de clientes que pagan puntualmente. Con un cliente que se retrasa, los gastos de reclamación borran cualquier ahorro.
- Folleto de tarifas publicado
- Subasta entre inversores
- Fondos en 24 horas
- ✓Todas las comisiones por escrito
- ✓Tú eliges el coste
- ✓No consume CIRBE
- ✗Mínimo de 100 € por operación
- ✗Gastos por impago muy altos
- ✗Sin supervisión de la CNMV mencionada
La opción más transparente sobre el papel. Úsala con clientes que pagan a tiempo.
Banco Sabadell
Banco Sabadell ofrece el factoring en tres modalidades, descritas en su web de empresas. Sin recurso, con cobertura de insolvencia total o parcial de tus deudores y una indemnización por impago de hasta el 100 % de la factura. Con recurso, sin cobertura de insolvencia, para financiar el circulante, con la posibilidad de que el banco gestione el cobro. Y con cobertura: un sin recurso que se apoya en tu propia póliza de seguro de crédito, cuyos derechos de cobro se subrogan al banco.
No publica tipos ni comisiones. La financiación llega tras un estudio previo de tus deudores, y la operativa se lleva desde BS Online Empresas.
Lo que hace mejor: la modalidad con cobertura. Si ya pagas un seguro de crédito, la aprovechas para financiarte sin recurso en vez de pagar dos veces por el mismo riesgo.
Su límite: sin un solo precio publicado, no puedes comparar antes de pedir la oferta. Y es una línea bancaria, no una venta de factura suelta.
Truco: pide a la vez la oferta con recurso y la sin recurso, y compara la diferencia con lo que te cuesta tu seguro de crédito.
- Tres modalidades de factoring
- Indemnización de hasta el 100 % sin recurso
- Operativa en BS Online Empresas
- ✓Aprovecha tu seguro de crédito
- ✓Cobertura total o parcial a elegir
- ✓Gestión del cobro por el banco
- ✗Sin tarifa pública
- ✗Estudio previo de tus deudores
- ✗Pensado para una línea, no una factura suelta
Buena opción si ya eres cliente y tienes un seguro de crédito. Compara su oferta con una plataforma antes de firmar.
Santander Factoring
En Santander, el factoring lo presta Santander Factoring y Confirming, S.A.U., E.F.C., un establecimiento financiero de crédito del grupo. Ofrece dos modalidades: el factoring con recurso (FCR), que el banco recomienda si concentras tus ventas en pocos clientes y buscas una financiación estable, y el factoring sin recurso (FSR), que suma al anticipo la cobertura de la insolvencia de tu cliente. En los dos casos, el banco puede encargarse del cobro.
No publica tipos ni comisiones, y la financiación está sujeta a su autorización previa. Para contratarlo, pasas por una oficina o dejas tus datos para que te llamen.
Lo que hace mejor: las facturas a clientes nacionales e internacionales en la misma línea, con una entidad supervisada detrás.
Su límite: nada se contrata en línea y no hay precio de partida. Es la opción menos rápida de esta lista.
Truco: si exportas, pregunta qué países cubre el sin recurso y qué porcentaje de cada factura cubre antes de comparar con tu banco habitual.
- Con recurso (FCR) o sin recurso (FSR)
- Clientes nacionales e internacionales
- Entidad financiera de crédito del grupo
- ✓Cubre clientes extranjeros
- ✓Gestión del cobro incluida
- ✓Para empresas de cualquier tamaño
- ✗Sin tarifa pública
- ✗Alta en oficina o por llamada
- ✗Sujeto a autorización previa
Tiene sentido si facturas fuera de España y ya eres cliente. Para una factura suelta, mira antes Edebex.
Tres preguntas que los comparativos no hacen
Los comparativos de factoring citan bancos y ventajas, pero casi nunca un euro. Olvidan calcular la misma factura en todas partes, el riesgo que asumes y lo que firmas el primer día.
Cuánto cuesta de verdad una factura de 10 000 €
Toma una factura de 10 000 € a 45 días. En Novicap, el margen mínimo publicado (0,15 % al mes) supone unos 22,50 €, más las comisiones de tu oferta. En Edebex, al menos 100 € de comisión, más la adhesión anual si se aplica a tu cuenta. En Finanzarel, una comisión de publicación de 100 € a 500 €, más el tipo que aceptes en la subasta. En MytripleA, Sabadell y Santander, el precio solo llega con el estudio: ninguno publica tarifa.
La regla sencilla: para una o dos facturas al año, una plataforma factura a factura sale más barata. Con un volumen mensual, una línea, en una plataforma o en tu banco, reparte mejor los costes.
Con o sin recurso: quién paga si tu cliente no paga
Con recurso, si tu cliente no paga, la entidad se dirige a ti y devuelves el anticipo. Sin recurso, ella asume el impago, normalmente por insolvencia del cliente y no por un desacuerdo sobre tu trabajo. El Banco de España distingue además el factoring, donde cedes la factura, del anticipo o descuento, donde te prestan sobre ella. Pregunta siempre cuál de los dos firmas. Sabadell añade una tercera vía: el sin recurso apoyado en tu propio seguro de crédito.
La CIRBE y tu capacidad de crédito
Un factoring bancario con recurso puede contar como riesgo en la CIRBE y reducir lo que tu banco está dispuesto a prestarte. Si vas a necesitar un préstamo o una póliza este año, pregunta antes si la operación consume CIRBE. MytripleA anuncia que no.
- Pregunta quién te financia y bajo qué autorización.
- Calcula una misma factura en cada plataforma.
- Pide todas las comisiones por escrito.
- Pregunta si la operación es con o sin recurso.
- Pregunta si consume CIRBE.
- Avisa a tu cliente antes de ceder la factura.
Anticipa tu primera factura sin sorpresas
La mayoría de las quejas vienen del primer mes: un contrato de línea para una sola factura, un cliente sorprendido, una comisión que nadie mencionó. Estos seis pasos lo evitan.
Mide tu necesidad real
PrioridadCuenta cuántas facturas quieres anticipar en un año y su importe medio. Dos facturas de 20 000 € no piden lo mismo que cuarenta de 1 500 €: las primeras van a Edebex, las segundas a una línea.
- Mínimo de Edebex
- 5 000 € por factura
Empieza por tus mejores clientes
PrecioEl precio depende sobre todo de la solvencia de tu cliente. Anticipa primero las facturas de tus clientes más grandes y fiables.
- Edebex
- Precio según la nota de Allianz Trade
Comprueba quién te financia
SeguridadLee el aviso legal de la plataforma: entidad de pago, sociedad de gestión o banco. Una plataforma no supervisada por la CNMV o el Banco de España no es ilegal, pero te deja más trabajo de lectura.
- MytripleA
- No sujeta a la CNMV
Pide todas las comisiones
CosteAdemás del tipo, pregunta por la comisión de estudio, la de gestión y la de cancelación. Súmalas sobre una factura real antes de comparar.
- Novicap
- Margen desde el 0,15 % al mes
Avisa a tu cliente
RelaciónCuando cedes una factura, tu cliente debe pagar a la nueva entidad. Avísale tú, presentándolo como un cambio de cuenta de cobro, antes de que reciba la notificación.
- Factoring
- El cliente paga a la entidad
Prevé la salida
ContratoEn una línea, anota la duración, el preaviso y la comisión de cancelación el día que firmas. En una venta factura a factura no hay nada que cancelar: es la mejor manera de empezar.
- Edebex
- Sin contrato de volumen
Para ir más allá
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Quién guarda tu dinero.
Quieres facturas en reglaProgramas de facturaciónFacturas que las plataformas aceptan.
Diriges una pymeFacturación para pymesSencillo y conectado.
Tus clientes pagan tardeSoftware de gestión de cobrosReclama antes de anticipar.
Quieres ver tu tesoreríaContabilidad para pymesSabe qué facturas anticipar.
Factoring para pymes · Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre factoring y anticipo de facturas?
En el factoring cedes la factura: la entidad pasa a ser la acreedora y cobra a tu cliente. En el anticipo o descuento, te prestan sobre la factura y tú sigues cobrando. El Banco de España los trata como productos distintos.¿Cuánto cuesta el factoring para una pyme?
Depende sobre todo de tu cliente y del plazo. Novicap publica un margen desde el 0,15 % al mes, Edebex una comisión desde el 1 % por factura y Finanzarel una comisión de publicación de hasta el 5 %, mínimo 100 €. MytripleA, Sabadell y Santander solo dan precio tras un estudio.¿Puedo hacer factoring de una sola factura?
Sí, con Edebex, desde 5 000 € con IVA y sin volumen mínimo. Las líneas de Novicap o de los bancos están pensadas para un volumen recurrente.¿Mi cliente sabrá que uso factoring?
Sí, si cedes la factura: debe pagar a la nueva entidad, que se lo notifica. Avísale tú antes para que no le sorprenda.¿Factoring con recurso o sin recurso?
Con recurso es más barato, pero si tu cliente no paga, devuelves el anticipo. Sin recurso, la entidad asume la insolvencia del cliente a cambio de una comisión mayor. MytripleA, Sabadell y Santander ofrecen las dos modalidades.¿El factoring consume CIRBE?
Depende del producto. Un factoring bancario con recurso puede declararse como riesgo y reducir tu capacidad de crédito. MytripleA indica que su anticipo de facturas no consume CIRBE: pregúntalo siempre antes de firmar.¿Una empresa nueva puede hacer factoring?
A menudo sí, porque el riesgo principal es el de tu cliente. En Edebex, el precio depende de la nota de tu cliente, no de tu antigüedad.¿Qué bancos publican sus condiciones de factoring?
Ninguno de los grandes publica tipos ni comisiones. Sabadell describe en su web tres modalidades (sin recurso, con recurso y con cobertura de tu seguro de crédito) y Santander sus dos modalidades, prestadas por Santander Factoring y Confirming. Bankinter, BBVA y CaixaBank solo dan condiciones a sus clientes.