Quel est le meilleur logiciel de gestion de patrimoine en 2026 ?
Un bon logiciel te montre ta valeur nette, tes frais et ta vraie performance, sans tableur à mettre à jour.
Un PEA chez un courtier, une assurance-vie à la banque, un peu de crypto, un appartement en location : ton patrimoine est éparpillé, et ton tableur a trois mois de retard. Un logiciel de gestion de patrimoine réunit tout, calcule ta valeur nette et te montre ce que te coûtent tes placements.
La réponse courte. Finary est le meilleur pour un épargnant français multi-supports, de 0 à 149,99 € par an. Kubera est le meilleur pour un patrimoine international, à 250 $ par an. Portfolio Performance est le meilleur gratuit pour la bourse. Grisbee est un agrégateur gratuit avec un conseil à côté. Linxo est la bonne porte d'entrée si tu pars du budget.
Ce que les autres comparatifs oublient : la plupart vivent de liens de parrainage et taisent les synchronisations cassées. On t'en parle, et on t'explique comment se rémunèrent les outils gratuits.
Le classement est éditorial : une place sponsorisée est toujours signalée sur sa fiche, et aucun lien affilié ne change une note.
Le meilleur logiciel selon ton patrimoine
Les 5 logiciels comparés
Le classement vise un particulier qui veut suivre lui-même son patrimoine : épargne, bourse, assurance-vie, crypto, immobilier. Les logiciels des conseillers en gestion de patrimoine, qui gèrent des centaines de clients, sont un autre achat, décrit dans les autres options.
| Idéal pour | Ce qui le distingue | Offre gratuite | Taille d'équipe | Voir | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Finary | Le meilleur agrégateur pour un investisseur français | Tout le patrimoine français sur un écran | 4.3/5 | Gratuit, puis 54,99 €/an | ✓ | Épargnants et investisseurs actifs | Voir → |
| 2 | Kubera | Le meilleur pour un patrimoine international | International, multi-devises, sans frais sur actifs | 4.1/5 | 250 $/an | — | Patrimoines internationaux, familles | Voir → |
| 3 | Portfolio Performance | Le meilleur gratuit pour un investisseur en bourse | Gratuit, calculs de performance exacts | 4.0/5 | Gratuit | ✓ | Investisseurs en ETF et actions | Voir → |
| 4 | Grisbee | Le meilleur gratuit avec conseil à côté | Agrégateur gratuit, conseil à côté | 3.8/5 | Gratuit | ✓ | Épargnants qui veulent un conseiller | Voir → |
| 5 | Linxo | Le meilleur pour partir du budget | Budget d'abord, placements ensuite | 3.6/5 | Gratuit, Premium 4 €/mois | ✓ | Débutants | Voir → |
Notes sur cinq critères pondérés, détaillés dans la méthode. Prix relevés en 2026 sur les pages officielles des éditeurs, TTC pour les particuliers.
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Comment on a comparé et noté
Nous avons comparé chaque logiciel à partir de ses pages officielles (prix, offres, fonctions), puis lu les retours d'utilisateurs, en commençant par les forums où les clients se plaignent. Nous n'avons pas ouvert de compte : les faits viennent des éditeurs et de leurs utilisateurs.
Le critère central est la couverture des actifs : un outil qui ne voit pas ton assurance-vie ou ton immobilier ne te donne pas ta vraie valeur nette. Il pèse 30 %. La fiabilité des synchronisations pèse 20 %, parce qu'un solde faux fausse toutes les analyses. L'analyse (frais, performance, projections) pèse 20 %. Le prix pèse 15 %. La confidentialité et les retours d'utilisateurs pèsent 15 %.
- Couverture des actifsBanques, PEA, assurance-vie, crypto, immobilier, actifs atypiques.30 %
- Synchronisation et fiabilitéComptes synchronisés, pannes signalées, saisie manuelle.20 %
- Analyse et projectionsFrais, performance TTWROR ou TRI, dividendes, projections.20 %
- PrixPrix annuel, version gratuite, modèle économique.15 %
- Confidentialité et retoursOù vivent tes données, avis, support.15 %
Aucun lien affilié ne change une note ou un rang.
Les offres de ces logiciels changent souvent. Reçois les changements de classement
Finary
Finary est l'agrégateur de patrimoine de référence en France : il connecte tes banques, ton PEA, ton assurance-vie, tes courtiers et tes portefeuilles crypto, et ajoute à la main ton immobilier ou tes SCPI. Tu vois ta valeur nette, ta répartition par classe d'actifs et tes frais, en un coup d'œil.
L'offre gratuite se limite à 2 comptes synchronisés : elle sert à essayer. Lite, à 54,99 € par an, débloque les synchronisations illimitées. Plus, à 149,99 €, ajoute ce qui fait la différence pour un investisseur : le scanner de frais, le suivi des dividendes, le score de diversification, le mode famille et une aide pour ta déclaration de patrimoine. Pro, à 349,99 €, sert à ceux qui ont une holding.
Sa limite, et elle est sérieuse : la synchronisation. Sur le forum de Finary, des utilisateurs racontent des comptes bloqués pendant des mois, un courtier en ligne cassé plus de six mois, et des signalements restés sans réponse. Certains sont partis vers Portfolio Performance pour cette raison.
Astuce : prends Lite pendant un an avant Plus. Si toutes tes synchros tiennent trois mois, tu sauras que Plus vaut ses 95 € de plus ; sinon, tu n'auras pas payé pour des analyses fausses.
- PEA, assurance-vie, crypto et immobilier réunis
- Scanner de frais et suivi des dividendes (Plus)
- Mode famille et mode holding
- ✓Couvre presque tous les produits français
- ✓Analyse des frais très parlante
- ✓Version gratuite pour essayer
- ✗Synchronisations parfois cassées pendant des mois
- ✗Gratuit limité à 2 comptes
- ✗Plus cher que les autres pour les analyses
Le meilleur choix pour un épargnant français multi-supports, à condition de vérifier tes synchros les premiers mois.
Kubera
Kubera est un bilan personnel en ligne, pensé pour les patrimoines variés : banques et courtiers du monde entier, crypto, immobilier, véhicules, parts de société, le tout en plusieurs devises. L'éditeur insiste sur un point : il ne prend jamais de pourcentage sur tes actifs.
Le prix est fixe : 250 $ par an pour Essentials, 2 500 $ pour Black, qui ajoute les étiquettes de propriétaire (qui détient quoi dans le couple ou la famille), les portefeuilles imbriqués et un accompagnement à la mise en place. Les 14 premiers jours sont gratuits.
Sa limite : il est en anglais, facturé en dollars, et moins fin que Finary sur les produits français comme le PEA ou l'assurance-vie en unités de compte. Pas de scanner de frais à la française.
Astuce : utilise la fonction de transmission pour désigner un proche qui recevra l'accès à ton bilan si tu ne te connectes plus. C'est l'argument que les familles citent le plus.
- Multi-devises, multi-pays
- Aucun frais sur les actifs
- Transmission à un proche
- ✓Prix fixe et clair
- ✓Couvre les actifs atypiques
- ✓Pensé pour la famille
- ✗En anglais et en dollars
- ✗Moins précis sur les produits français
- ✗250 $ par an dès le départ
Le bon outil pour un patrimoine international ou atypique. Pour un épargnant 100 % français, Finary va plus loin.
Portfolio Performance
Portfolio Performance est un logiciel libre (open source) qui tourne sur Windows, macOS et Linux, avec une appli mobile. Il calcule la performance de ton portefeuille avec deux méthodes reconnues : la performance pondérée dans le temps (TTWROR) et le taux de rendement interne (TRI), dividendes, frais et impôts compris.
Il ne se connecte pas à ta banque : tu saisis tes opérations ou tu importes les relevés PDF de ton courtier. C'est plus de travail, mais tes données restent sur ton ordinateur, dans un fichier que tu exportes en CSV ou JSON quand tu veux.
Sa limite : pas de synchronisation automatique, une interface austère, et peu de place pour l'immobilier ou l'épargne réglementée. C'est un outil de bourse avant tout.
Astuce : importe directement les avis d'opéré PDF de ton courtier. La plupart des grands courtiers européens sont reconnus, et tu évites la saisie à la main.
- Gratuit et open source
- Performance TTWROR et TRI
- Données stockées chez toi
- ✓Calculs de performance très justes
- ✓Aucune connexion bancaire à donner
- ✓Aucun abonnement
- ✗Saisie ou import manuel
- ✗Interface austère
- ✗Peu adapté à l'immobilier
Le meilleur choix gratuit pour un investisseur en bourse qui veut des chiffres justes. Pour tout voir sans effort, Finary est plus simple.
Grisbee
Grisbee est un agrégateur français gratuit : il réunit tes comptes et ton patrimoine pour un suivi automatique, avec un suivi budgétaire et des notifications ajoutés au fil des versions.
Il est gratuit parce que l'éditeur se rémunère ailleurs : son cabinet Grisbee Gestion Privée propose des conseils et des placements. Ce n'est pas un défaut, mais il faut le savoir avant de lire les suggestions de l'outil.
Sa limite : moins d'analyses que Finary (frais, diversification, dividendes) et peu de retours publics récents pour juger de la qualité des synchronisations.
Astuce : sers-toi de Grisbee pour la vue d'ensemble gratuite, et demande toujours le détail des frais si un conseiller te propose un placement.
- Agrégation gratuite
- Suivi budgétaire
- Conseil possible à côté
- ✓Gratuit sans limite de comptes annoncée
- ✓Éditeur français
- ✓Accompagnement disponible
- ✗Modèle économique tourné vers le conseil
- ✗Moins d'analyses que Finary
- ✗Peu de retours publics
Un bon agrégateur gratuit. Pour des analyses de frais et de performance poussées, Finary ou Portfolio Performance vont plus loin.
Linxo
Linxo est une appli de budget française historique : elle range tes dépenses par catégorie, prévoit ton solde à 30 jours et suit tes placements dans sa version Premium, à 4 € par mois.
Pour la gestion de patrimoine au sens strict, elle va moins loin que Finary : pas d'analyse des frais de tes contrats ni de répartition fine par classe d'actifs. Mais si ton point de départ est « où part mon argent chaque mois ? », c'est la bonne porte d'entrée.
Sa limite : la nouvelle appli Linxo Lab est gratuite et l'abonnement Premium reste sur l'appli historique, ce qui peut prêter à confusion.
Astuce : commence par trois mois de budget avec Linxo pour connaître ta capacité d'épargne, puis passe à un agrégateur de patrimoine pour décider où la placer.
- Budget et catégories
- Prévision du solde à 30 jours
- Suivi des placements en Premium
- ✓Simple et en français
- ✓Premium à 4 € par mois
- ✓Bon pour démarrer
- ✗Peu d'analyses patrimoniales
- ✗Deux applis qui coexistent
- ✗Pas d'analyse des frais
Le bon point de départ si ton sujet est le budget. Pour piloter un patrimoine, passe à Finary ou Kubera.
Combien coûte vraiment un logiciel de patrimoine sur un an
Voici ce que tu paies par an selon ton profil, aux prix publics.
Tu veux juste voir ta valeur nette
Portfolio Performance et Grisbee : 0 €. Finary gratuit : 0 €, mais seulement 2 comptes synchronisés. Finary Lite : 54,99 € par an pour des synchros illimitées.
Tu veux analyser tes frais et tes dividendes
Finary Plus : 149,99 € par an. Sur une assurance-vie de 50 000 € à 2 % de frais par an, repérer un contrat à 0,6 % fait gagner 700 € par an : l'abonnement se rembourse vite si tu agis.
Tu as un patrimoine international ou une holding
Kubera Essentials : 250 $ par an, Black : 2 500 $ par an. Finary Pro : 349,99 € par an avec le mode holding.
- Tous tes établissements sont-ils synchronisables ?
- La version gratuite limite-t-elle le nombre de comptes ?
- L'outil calcule-t-il une performance TTWROR ou TRI ?
- Comment l'éditeur gagne-t-il de l'argent ?
- Peux-tu exporter tes données ?
- Peut-on désigner un proche en cas de décès ?
Les autres options à connaître
Ces outils reviennent dans les recherches, mais visent un autre besoin.
Les logiciels de gestion locative
ImmobilierSi ton patrimoine est surtout locatif (loyers, quittances, charges, déclaration), un logiciel de gestion locative fait mieux qu'un agrégateur. Regarde notre classement des logiciels de gestion de patrimoine immobilier.
- Pour qui
- Propriétaires bailleurs
Les logiciels de conseiller en gestion de patrimoine
ProfessionnelsLes conseillers utilisent des logiciels qui gèrent des centaines de clients, la conformité réglementaire et les études patrimoniales. Ce n'est pas le même achat qu'un outil pour suivre ton propre patrimoine, et ils se vendent sur devis.
- Pour qui
- Cabinets de CGP
Les erreurs qui faussent ton suivi de patrimoine
Ces erreurs reviennent sur les forums d'épargnants.
Faire confiance à une synchro sans la vérifier
FiabilitéUne synchronisation cassée ne prévient pas toujours : ton solde reste figé, et ta performance aussi. Une fois par mois, compare deux comptes avec leur relevé officiel.
- Contrôle
- Une fois par mois
Confondre plus-value et performance
CalculSi tu verses de l'argent chaque mois, ta plus-value ne dit rien de la qualité de tes placements. Seules la TTWROR ou le TRI tiennent compte des versements. Vérifie la méthode de ton outil.
- Méthode
- TTWROR ou TRI
Oublier comment se paie un outil gratuit
ModèleUn outil gratuit se paie autrement : commissions sur des produits, conseil, frais sur la crypto (1,49 % sur l'offre gratuite de Finary). Ce n'est pas un problème si tu le sais.
- À vérifier
- Le modèle économique
Surévaluer ton immobilier
EstimationL'estimation automatique d'un bien peut s'écarter du prix de vente réel. Mets plutôt une valeur prudente et mets-la à jour une fois par an.
- Mise à jour
- Une fois par an
Tirer le maximum de ton logiciel
Des réglages simples, valables quel que soit l'outil.
Commence par l'analyse des frais
FraisLes frais de gestion d'une assurance-vie ou d'un PEA bancaire sont le premier levier d'économie. Liste tes contrats par frais annuels, du plus cher au moins cher.
- Levier
- Les frais annuels
Fixe un objectif chiffré
ProjectionUn objectif (un apport immobilier, une rente à la retraite) transforme le tableau de bord en plan. Finary et Kubera permettent d'en suivre plusieurs.
- Exemple
- Un apport en 5 ans
Exporte tes données une fois par an
DonnéesGarde une copie de ton historique en CSV. Si tu changes d'outil, tu repars avec ton passé.
- Format
- CSV
Prévois l'accès d'un proche
FamilleKubera propose de transmettre l'accès à un proche. Avec les autres outils, note quelque part la liste de tes comptes : c'est le document le plus utile pour tes héritiers.
- Document
- La liste de tes comptes
Tu veux automatiser ton suivi de patrimoine avec n8n ou Make ? Reçois nos prochains guides
Pour aller plus loin
Ces pages complètent celle-ci.
Tes questions sur la gestion de patrimoine
Qu'est-ce qu'un logiciel de gestion de patrimoine ?
C'est un outil qui réunit tous tes comptes et placements (banque, PEA, assurance-vie, crypto, immobilier) pour calculer ta valeur nette, ta répartition et tes frais. Il ne gère pas ton argent à ta place : il te montre où il est et ce qu'il te coûte.
Quel est le meilleur logiciel de gestion de patrimoine gratuit ?
Portfolio Performance pour la bourse, gratuit et open source, sans connexion bancaire. Grisbee pour un agrégateur gratuit. La version gratuite de Finary se limite à 2 comptes synchronisés.
Finary est-il fiable ?
Pour la couverture des produits français, oui. Pour la synchronisation, moins : des utilisateurs signalent sur le forum de l'éditeur des comptes bloqués pendant des mois. Vérifie tes soldes chaque mois les premiers temps.
Combien coûte Finary ?
0 € en gratuit (2 comptes), 54,99 € par an en Lite, 149,99 € en Plus, 349,99 € en Pro. Les essais gratuits durent 3 jours pour Lite et 14 jours pour Plus et Pro.
Est-il risqué de donner ses accès bancaires ?
Les agrégateurs passent en principe par des prestataires agréés pour lire tes comptes, sans pouvoir faire de virement. Si tu préfères ne rien connecter, Portfolio Performance garde tout sur ton ordinateur.
Quelle différence avec un conseiller en gestion de patrimoine ?
Le logiciel te montre ta situation ; le conseiller te recommande quoi faire, et se rémunère par des honoraires ou des commissions. Beaucoup d'épargnants utilisent le logiciel pour préparer leur rendez-vous.