Quelle est la meilleure banque en ligne professionnelle en 2026 ?
Avant le prix, une question que presque personne ne pose : qui garde ton argent ?
Ouvrir un compte pro en ligne prend dix minutes. Choisir le bon prend plus de temps, parce que les comparatifs mélangent tout. Qonto, Shine et Indy ne sont pas des banques : ce sont des établissements de paiement ou de monnaie électronique, qui déposent ton argent chez une vraie banque. Ça ne les rend pas moins sûrs, mais ça change ce que couvre la garantie des dépôts. Nous avons comparé cinq comptes sur ce point d'abord, puis sur les frais que les grilles cachent.
La réponse courte : Qonto pour une société qui veut le compte le plus complet, dès 9 € HT par mois à l'année. Shine pour un indépendant qui démarre ou qui encaisse des espèces, avec une offre gratuite. Bourso Business si tu es seul dans ta société et que tu veux une vraie banque à 0 €. Indy si ta comptabilité est déjà chez Indy. Memo Bank pour une PME qui veut une banque au sens strict, à partir de 449 € HT par mois.
Tu hésites seulement entre les deux premiers ? Notre comparatif Qonto contre Shine les oppose critère par critère.
Le classement est éditorial : une place sponsorisée est toujours signalée sur sa fiche, et aucun lien affilié ne change une note.
La meilleure banque pro selon ton activité
Les 5 comptes pro en ligne comparés sur l'essentiel
La colonne de prix donne le prix d'entrée officiel. Le rang suit le profil d'une petite entreprise française qui veut un compte fiable et lisible, pas seulement la note. La différence entre banque et établissement de paiement est expliquée plus bas.
| Idéal pour | Ce qu'il fait de mieux | Offre gratuite | Taille d'équipe | Voir | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Qonto | Meilleur pour une société | Le compte le plus complet | 4.5/5 | Basic : 9 € HT par mois, à l'année | — | Sociétés de 1 à 50 personnes | Voir → |
| 4 | Indy | Meilleur avec la compta | Compte et comptabilité au même endroit | 4.3/5 | 0 €, carte comprise | ✓ | Indépendants clients d'Indy | Voir → |
| 2 | Shine | Meilleur pour un indépendant | Offre gratuite et dépôt d'espèces | 4.2/5 | Free : 0 € ; Start : 9 € HT par mois | ✓ | Indépendants et petites sociétés | Voir → |
| 3 | Bourso Business | Meilleure banque gratuite | Une banque au sens strict, à 0 € | 4.0/5 | 0 € de tenue de compte | ✓ | EI, micro, EURL, SASU | Voir → |
| 5 | Memo Bank | Meilleure pour une PME | Établissement de crédit agréé par la BCE | 3.8/5 | Dès 449 € HT par mois | — | PME et ETI | Voir → |
Prix HT par mois lus sur les grilles officielles en 2026. Chez Qonto, le prix affiché suppose un paiement annuel. Ajoute 20 % de TVA pour le montant TTC.
Comment on a comparé et noté
Un compte pro n'est pas un abonnement comme un autre. Si ton compte est bloqué un lundi matin, tu ne paies plus tes fournisseurs ni tes salaires. Le premier critère de cette page est donc le statut : qui détient ton argent, qui te supervise, et ce qui se passe si l'un d'eux fait défaut.
Nous avons lu les mentions légales de chaque acteur, leurs grilles tarifaires officielles et des centaines d'avis d'utilisateurs, surtout les négatifs. Les notes de Qonto et de Shine reprennent celles de notre comparatif Qonto contre Shine, celle d'Indy reprend la note déjà publiée dans nos classements de logiciels comptables. C'est pourquoi le rang ne suit pas toujours la note : Indy est très bien noté comme outil, mais son compte reste plus limité que celui de Shine.
Ce qui n'est pas classé, et pourquoi. Revolut Business, Finom, Hello Bank Pro et Nickel Pro : nous n'avons pas pu lire leur grille officielle, et un compte dont on ne lit pas les prix ne se classe pas. Pour Revolut, la bascule vers une banque de droit français est annoncée par la presse, sans source officielle à ce jour : on la reverra à la prochaine mise à jour. Blank et Propulse, les comptes du Crédit Agricole : leur arrêt est annoncé, n'ouvre pas un compte qui va fermer. Les banques traditionnelles (réseaux d'agences) ne sont pas l'objet de cette page.
- Statut et protection des fondsBanque ou établissement de paiement, banque dépositaire, ce que couvre le FGDR.30 %
- Rapport qualité-prixPrix d'entrée, virements au-delà du quota, espèces, change, carte physique.25 %
- Fonctionnalités et profondeurCartes, sous-comptes, factures, chèques, dépôt de capital.20 %
- Support et assistanceLangue, réactivité, gestion des blocages de compte.15 %
- Intégrations disponiblesLogiciel comptable, export, API.10 %
Le classement est éditorial : une place sponsorisée est toujours signalée sur sa fiche, et aucun lien affilié ne change une note.
Qonto
Qonto est le compte pro le plus utilisé par les petites sociétés françaises, et c'est le plus complet du classement. Mais ce n'est pas une banque. Qonto est un établissement de paiement agréé et supervisé par l'ACPR. Tes fonds sont cantonnés, c'est-à-dire mis à part, chez plusieurs banques partenaires, dont Crédit Mutuel Arkéa et Société Générale. Si l'une de ces banques fait défaut, le FGDR couvre jusqu'à 100 000 €.
La grille commence à 9 € HT par mois en Basic, payé à l'année, avec 30 virements et une carte. Smart, à 19 €, monte à 100 virements et deux cartes ; Premium, à 39 €, à 200 virements. Pour une société avec une équipe, les offres PME vont de 49 € (Essential) à 199 € HT (Enterprise). Au-delà du quota, chaque virement coûte de 0,10 € à 0,20 € selon l'offre. Le virement instantané entre dans le quota, sans frais à part.
Ce qu'il fait mieux que les autres : la gestion d'équipe. Cartes par salarié avec plafonds, sous-comptes, justificatifs photographiés depuis l'application, accès pour le comptable. Son catalogue d'intégrations est le mieux noté de notre comparatif (4,8).
Sa limite : pas de dépôt d'espèces, et le change n'est pas donné (0,8 % sur Basic et Smart, minimum 5 € HT). Côté terrain, les plaintes les plus fréquentes portent sur des comptes ou virements gelés pendant un contrôle de conformité, avec un support qui renvoie d'un service à l'autre.
Astuce : regarde ton nombre réel de virements sortants sur trois mois avant de choisir. Une société qui en fait 40 par mois paie souvent moins en Smart qu'en Basic avec dix virements en plus chaque mois.
- Cartes et plafonds par salarié
- Sous-comptes et accès comptable
- Instantané compris dans le quota
- ✓Le plus complet du classement
- ✓Intégrations comptables très larges
- ✓Application la plus aboutie
- ✗Aucun dépôt d'espèces
- ✗Change de 0,8 % avec 5 € HT minimum
- ✗Blocages de conformité mal expliqués
Le meilleur compte pour une société qui a des salariés et un comptable. Garde un second compte pour ne jamais dépendre d'un seul contrôle.
Shine
Shine vise les indépendants depuis le début, et ça se voit dans la grille. L'offre Free coûte 0 €, avec 3 virements par mois et une carte virtuelle. Start, à 9 € HT, monte à 30 virements ; Plus, à 20 €, à 150 ; Business, à 45 €, à 300. Au-delà, chaque virement coûte 0,50 € sur Free et 0,20 € HT sur les autres offres.
Shine est un établissement de paiement agréé par l'ACPR, filiale du groupe Cegid. Tes fonds sont cantonnés sur un compte dédié à la Société Générale : le FGDR joue, jusqu'à 100 000 €, si la Société Générale fait défaut.
Son vrai avantage sur Qonto : le dépôt d'espèces, chez les buralistes partenaires. Il a un prix, dégressif selon l'offre : 5 % du montant en Free, 3 % en Start, 2,5 % en Plus, 2 % en Business. Et l'offre gratuite n'a pas de limite de durée, ce que Qonto ne propose pas en France.
Sa limite : les frais à l'unité de l'offre gratuite. La carte physique coûte 7 € HT en option, chaque retrait 2 € HT, chaque chèque 5 € HT. Les avis reprochent aussi un support lent, et des indépendants racontent qu'un passage en société impose d'ouvrir un nouveau compte.
Astuce : si tu déposes des espèces tous les mois, fais le calcul par offre. À 1 500 € déposés par mois, Start revient à 648 € HT sur l'année, frais de dépôt compris, moins que Plus (690 €) et que Business (900 €).
- Offre gratuite sans limite de durée
- Dépôt d'espèces chez les buralistes
- Virements à 0,20 € HT au-delà du quota
- ✓0 € pour démarrer
- ✓Espèces possibles, contrairement à Qonto
- ✓Pensé pour les micro-entrepreneurs
- ✗Espèces facturées de 2 % à 5 %
- ✗Carte physique en option sur Free
- ✗Support jugé lent
Le meilleur départ pour un indépendant, et le seul du classement qui accepte tes espèces. Calcule le coût du dépôt avant de choisir l'offre.
Bourso Business
Bourso Business est le compte pro de BoursoBank, filiale de la Société Générale. Différence de fond avec Qonto et Shine : c'est une banque. Tes dépôts y sont des dépôts bancaires, garantis par le FGDR jusqu'à 100 000 €, sans banque intermédiaire.
La brochure tarifaire est simple : tenue de compte gratuite, commissions de mouvement gratuites, prélèvements SEPA B2B gratuits, chèques de banque gratuits. La carte Visa Business est gratuite sous une condition : au moins une opération de paiement par mois. Sinon, elle coûte 9 € ce mois-là. La carte virtuelle, elle, reste gratuite sans condition.
La porte d'entrée est étroite : le compte est réservé aux entrepreneurs individuels et aux sociétés unipersonnelles. Une SAS à deux associés n'y a pas droit. Pas de dépôt d'espèces, pas de remise de chèques au-delà de 1 500 € sur 30 jours glissants.
Sa limite : c'est un compte, pas un outil de gestion. Pas de cartes pour une équipe, des fonctions de facturation et de rapprochement bien plus maigres que Qonto. Des indépendants racontent aussi des ouvertures refusées sans explication.
Astuce : c'est le meilleur second compte du classement. Ouvre-le à côté de ton compte principal, fais un petit paiement par carte chaque mois, et tu as un compte de secours gratuit dans une banque.
- Banque au sens strict, filiale Société Générale
- Tenue de compte gratuite
- Carte virtuelle gratuite sans condition
- ✓0 € si tu utilises ta carte
- ✓Dépôts garantis directement par le FGDR
- ✓Idéal comme compte de secours
- ✗Réservé aux sociétés à associé unique
- ✗9 € par mois sans paiement par carte
- ✗Peu d'outils de gestion
La meilleure façon d'avoir une vraie banque pro pour 0 €. Parfait en compte principal pour un solo, ou en compte de secours pour tous.
Indy
Indy est d'abord un logiciel de comptabilité pour indépendants, et c'est à ce titre que notre note de 4,3 a été donnée. Son compte pro est le complément logique : les opérations arrivent directement dans la comptabilité, catégorisées, sans import de relevés.
Le prix est imbattable : compte gratuit, carte Mastercard physique et virtuelle comprises, virements SEPA gratuits et illimités, deux retraits par mois, dépôt de capital gratuit. Les plafonds sont ceux d'un petit indépendant : 10 000 € de paiements par carte et 3 000 € de retraits sur 30 jours glissants.
Le point à comprendre : Indy n'est pas une banque, ni un établissement de paiement. Le compte est fourni par Swan, un établissement de monnaie électronique agréé par l'ACPR. Les fonds sont protégés par cantonnement chez une banque. La phrase qu'on lit parfois, « protégé comme dans n'importe quelle banque », est trompeuse : le FGDR protège contre la faillite de la banque dépositaire, pas contre celle de Swan.
Sa limite : pas de chèques ni d'espèces, et peu d'intérêt si ta comptabilité est ailleurs. Pour une société avec des salariés, les fonctions d'équipe sont loin de Qonto.
Astuce : si tu es déjà sur Indy, ouvre le compte pour la comptabilité, mais garde un second compte ailleurs pour encaisser les chèques ou déposer des espèces quand un client l'impose.
- Compte gratuit, carte physique comprise
- Opérations classées dans la comptabilité
- Virements SEPA illimités
- ✓0 € sans condition d'usage
- ✓Fin des imports de relevés
- ✓Dépôt de capital gratuit
- ✗Ni chèques ni espèces
- ✗Plafonds de petit indépendant
- ✗Intérêt limité hors comptabilité Indy
Le bon choix si ta comptabilité vit déjà sur Indy : gratuit et sans ressaisie. Sinon, Shine ou Bourso font mieux comme compte seul.
Memo Bank
Memo Bank est le seul acteur du classement qui joue dans une autre catégorie. C'est une banque française indépendante, agréée comme établissement de crédit par la Banque centrale européenne et supervisée par l'ACPR. Tes dépôts sont des dépôts bancaires, couverts par le FGDR.
Elle ne vise pas les indépendants. Ses offres Payments Core et Payments Scale démarrent à 449 € HT par mois. Core est sans engagement ; Scale demande un engagement annuel et fait baisser le prix des virements SEPA avec le volume. Les deux comprennent un module d'encaissement à J+1, la vérification d'IBAN, des IBAN virtuels et un chargé de compte dédié.
Pourquoi la classer ici : parce que beaucoup de dirigeants de PME cherchent « banque en ligne pro » en voulant dire « une banque, pas une fintech ». Memo Bank répond à ça, avec une relation humaine et des outils pensés pour un directeur financier.
Sa limite : le prix, évidemment, et le public. Une TPE à 20 virements par mois paierait 449 € pour ce que Qonto fait à 9 €. Attention aussi aux anciens comparatifs, qui citent encore des offres à 49 € ou 149 € : elles ne sont plus sur la grille.
Astuce : Memo Bank se justifie quand tu fais des centaines de virements par mois ou des encaissements par prélèvement. En dessous, garde ton compte actuel.
- Banque agréée par la BCE
- IBAN virtuels et encaissement à J+1
- Chargé de compte dédié
- ✓Dépôts bancaires couverts par le FGDR
- ✓Pensée pour un directeur financier
- ✓Core sans engagement
- ✗Dès 449 € HT par mois
- ✗Hors cible pour une TPE
- ✗Engagement annuel en Scale
Le bon choix pour une PME qui veut une vraie banque et un interlocuteur. Pour une TPE, c'est payer cher un service dont elle n'a pas besoin.
Les trois questions que les comparatifs ne posent pas
Les comparatifs donnent un prix d'entrée et une note. Ils oublient presque tous de dire qui garde ton argent, combien coûtent les opérations hors forfait et ce qui se passe quand ton compte est bloqué.
Qui garde ton argent, et ce que couvre le FGDR
Une banque (Bourso Business, Memo Bank) reçoit tes dépôts : si elle fait défaut, le FGDR te rembourse jusqu'à 100 000 € par banque et par client. Un établissement de paiement (Qonto, Shine) ou de monnaie électronique (Swan, derrière Indy) ne reçoit pas de dépôts : il cantonne ton argent chez une ou plusieurs banques. Si cet établissement fait faillite, ton argent cantonné ne fait pas partie de ses biens et doit te revenir. Le FGDR, lui, joue si c'est la banque dépositaire qui fait défaut. Les deux modèles protègent ton argent, mais pas de la même façon : ne crois pas une page qui écrit « garanti comme dans une banque » à propos d'une fintech.
Ce que coûtent les opérations hors forfait
Le prix d'entrée ne dit rien de ta facture. Un micro-entrepreneur sans espèces, à 20 virements par mois, paie 108 € HT par an chez Qonto Basic ou Shine Start, 0 € chez Indy et chez Bourso Business s'il paie une fois par carte chaque mois. Un commerçant qui dépose 1 500 € d'espèces par mois n'a pas le choix parmi les fintechs : Qonto refuse les espèces, Shine les accepte à 3 % en Start, soit 540 € par an de frais de dépôt en plus de l'abonnement. Ajoute le change (0,8 % chez Qonto Basic, minimum 5 € HT), la carte physique en option chez Shine Free (7 € HT) et la carte Bourso à 9 € les mois sans paiement.
Ce qui se passe si ton compte est bloqué
Le vrai risque d'un compte pro en ligne n'est pas la faillite. C'est le blocage. Une banque comme une fintech doit contrôler l'origine des fonds, et un virement inhabituel peut geler ton compte pendant plusieurs jours. Les avis d'utilisateurs de Qonto, de Shine et de Revolut racontent tous ce scénario, avec un support difficile à joindre. La parade est simple : un second compte, gratuit, dans un autre établissement, avec de quoi payer un mois de charges.
- Lis les mentions légales : banque, établissement de paiement ou de monnaie électronique ?
- Vérifie l'agrément au registre REGAFI de la Banque de France avant d'ouvrir.
- Compte tes virements sortants réels sur trois mois avant de choisir l'offre.
- Si tu as des espèces, calcule le coût annuel du dépôt, pas seulement l'abonnement.
- Ouvre un second compte gratuit avant d'en avoir besoin.
- Au-delà de 100 000 € de trésorerie, répartis-la entre deux établissements.
Ouvrir ton compte pro sans mauvaise surprise
La plupart des ennuis racontés sur les forums viennent du premier mois : documents refusés, premier virement bloqué, compte à rouvrir au changement de statut. Ces six étapes les évitent.
Vérifie le statut de l'établissement
PrioritéCherche le nom de l'établissement au registre REGAFI de la Banque de France. Tu y vois s'il s'agit d'un établissement de crédit, de paiement ou de monnaie électronique, ou d'un simple agent qui distribue le compte d'un autre. Blank, par exemple, est l'agent de deux établissements, pas une banque.
Si le compte est fourni par un partenaire (Swan chez Indy), c'est le statut du partenaire qui compte.
- Où vérifier
- Registre REGAFI
Choisis le compte selon ta forme juridique
ChoixBourso Business n'accepte que les entrepreneurs individuels et les sociétés à associé unique. Chez Shine, des indépendants racontent qu'un passage de la micro-entreprise à la société impose un nouveau compte. Si tu prévois de créer une société dans l'année, choisis dès maintenant un compte qui la suivra.
- Bourso Business
- Associé unique seulement
Prépare tes documents avant l'inscription
OuverturePièce d'identité, justificatif de domicile, et selon ta forme : avis Sirene, extrait Kbis ou statuts. Un document flou ou expiré retarde l'ouverture de plusieurs jours. Pour une société en création, le dépôt de capital passe souvent par le même compte : il est gratuit chez Indy, regarde le prix sur la grille des autres avant de t'inscrire.
- Dépôt de capital Indy
- Gratuit
Annonce les gros encaissements
ConformitéUn compte neuf qui reçoit d'un coup une grosse somme déclenche souvent un contrôle. Si tu attends un apport ou un gros paiement client, garde la facture ou le contrat sous la main et préviens le support avant. C'est la cause la plus citée des comptes gelés dans les avis.
- À garder
- Facture ou contrat du virement
Ouvre un second compte de secours
SécuritéUn compte gratuit dans un autre établissement, avec de quoi payer un mois de charges, te garde à flot si le principal est bloqué. Bourso Business (si tu es seul associé) ou Shine Free font très bien ce rôle pour 0 €.
- Coût
- 0 € avec Bourso ou Shine Free
Répartis ta trésorerie au-delà de 100 000 €
SécuritéLe FGDR plafonne sa garantie à 100 000 € par banque et par client. Si ta société dort sur une trésorerie plus grosse, répartis-la entre deux banques, ou place l'excédent. Chez un établissement de paiement, demande dans quelles banques ton argent est cantonné : Qonto en publie la liste.
- Plafond FGDR
- 100 000 € par banque et par client
Pour aller plus loin
Ces pages complètent celle-ci sans la répéter.
Le duel critère par critère.
Tu es micro-entrepreneurLogiciels comptables auto-entrepreneurIndy et ses concurrents.
Tu diriges une TPELogiciels comptables pour TPECe qui se branche sur ton compte.
Tes salariés avancent des fraisNotes de frais pour PMECartes et justificatifs.
Tu veux encaisser par carteTerminaux de paiementPour les indépendants.
Tu montes tous tes outilsLa boîte à outils du freelanceBanque, compta, facturation.
Banque en ligne pro · FAQ
Qonto et Shine sont-ils de vraies banques ?
Non. Ce sont des établissements de paiement agréés et supervisés par l'ACPR. Ils ne reçoivent pas de dépôts : ton argent est cantonné chez des banques (plusieurs pour Qonto, la Société Générale pour Shine). Si tu veux une banque au sens strict, regarde Bourso Business ou Memo Bank.Mon argent est-il garanti par le FGDR chez une néobanque ?
Indirectement. Le FGDR garantit jusqu'à 100 000 € par banque et par client si une banque fait défaut. Chez un établissement de paiement, il joue si la banque dépositaire tombe, pas l'établissement lui-même. Si c'est l'établissement qui fait faillite, l'argent cantonné reste à toi et doit t'être rendu.Quelle est la banque pro en ligne la moins chère ?
Indy et Bourso Business, à 0 €. Indy est gratuit sans condition, carte comprise, mais sans chèques ni espèces. Bourso Business est gratuit si tu fais au moins un paiement par carte par mois, sinon la carte coûte 9 € ce mois-là, et il est réservé aux entrepreneurs individuels et aux sociétés à associé unique. Shine Free est aussi à 0 €, avec seulement 3 virements par mois.Un auto-entrepreneur doit-il ouvrir un compte pro ?
Pas forcément un compte « pro », mais un compte réservé à ton activité, séparé de tes dépenses personnelles : c'est ce qui rend ta comptabilité lisible et tes contrôles simples. Un compte pro en ligne gratuit, comme Shine Free ou Indy, règle la question sans frais, avec en prime une carte et des virements dédiés.Quelle banque pro en ligne accepte les dépôts d'espèces ?
Dans ce classement, seul Shine, chez les buralistes partenaires. Le dépôt coûte de 2 % à 5 % du montant selon l'offre. Qonto, Indy, Bourso Business et Memo Bank n'acceptent pas les espèces. Si tu en encaisses beaucoup, compare ce coût à celui d'une banque à réseau d'agences.Pourquoi mon compte pro en ligne est-il bloqué ?
Le plus souvent, à cause d'un contrôle sur l'origine des fonds. Tout établissement financier doit vérifier un virement inhabituel, et un compte peut rester gelé pendant le contrôle. Envoie vite la facture ou le contrat qui justifie l'opération, et garde un second compte pour continuer à payer tes charges.Quelle banque en ligne pour une SASU ?
Qonto si tu prévois des salariés et un expert-comptable branché sur ton compte, dès 9 € HT par mois. Bourso Business si tu veux une banque gratuite, puisque la SASU a un associé unique. Shine est aussi possible, avec une offre gratuite pour démarrer.Que deviennent Blank et Propulse ?
Leur arrêt est annoncé par le Crédit Agricole, qui les remplace par une nouvelle offre. Si tu es client, ton compte doit être transféré : profites-en pour comparer. Si tu cherches un compte, n'ouvre pas l'un des deux aujourd'hui.
