¿Cuál es el mejor software de gestión de patrimonio en 2026?
Una buena herramienta te enseña tu patrimonio neto, tus comisiones y tu rentabilidad real sin hojas de cálculo.
Una cuenta en el banco, fondos indexados en un bróker, un plan de pensiones, algo de cripto y un piso: tu patrimonio está repartido y tu hoja de cálculo lleva tres meses sin actualizar. Un software de gestión de patrimonio lo junta todo, calcula tu patrimonio neto y te muestra cuánto te cuestan tus inversiones.
La respuesta corta. Finary es el mejor agregador para un inversor europeo, de 0 a 149,99 € al año. Kubera es el mejor para un patrimonio internacional, a 250 $ al año. Portfolio Performance es el mejor gratis para medir tu rentabilidad. getquin es gratis para seguir tu cartera y tus dividendos. Fintonic es la puerta de entrada si empiezas por el presupuesto.
Lo que otras comparativas olvidan: las herramientas gratis se pagan de otra forma. Te explicamos cómo, y los problemas de sincronización que cuentan los usuarios.
El ranking es editorial: una plaza patrocinada siempre se indica en su ficha, y ningún enlace de afiliado cambia una nota.
La mejor herramienta según tu patrimonio
Las 5 herramientas comparadas
El ranking está pensado para un particular que sigue su propio patrimonio: ahorro, bolsa, fondos, pensiones, cripto, inmuebles. El software para asesores financieros es otra compra, descrita en otras opciones.
| Mejor para | Lo que la distingue | Plan gratis | Tamaño del equipo | Ver | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Finary | El mejor agregador para un inversor europeo | Bancos, brókeres y cripto de Europa | 4.3/5 | Gratis, luego 54,99 €/año | ✓ | Inversores europeos | Ver → |
| 2 | Kubera | El mejor para un patrimonio internacional | Internacional, sin comisión sobre activos | 4.1/5 | 250 $/año | — | Patrimonios internacionales | Ver → |
| 3 | Portfolio Performance | El mejor gratis para medir tu rentabilidad | Gratis, rentabilidad exacta | 4.0/5 | Gratis | ✓ | Inversores en ETF y acciones | Ver → |
| 4 | getquin | El mejor gratis para seguir dividendos | Cartera y dividendos gratis | 3.9/5 | Gratis | ✓ | Inversores en bolsa | Ver → |
| 5 | Fintonic | El mejor para empezar por el presupuesto | Presupuesto y bancos españoles | 3.7/5 | Gratis | ✓ | Principiantes en España | Ver → |
Notas sobre cinco criterios ponderados, detallados en el método. Precios consultados en 2026 en las webs oficiales.
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Cómo hemos comparado y puntuado
Hemos comparado cada herramienta a partir de sus páginas oficiales y hemos leído las opiniones de usuarios, empezando por los foros donde se quejan. No hemos abierto cuentas: los datos vienen de los proveedores y de sus usuarios.
La cobertura de activos pesa un 30 %: una herramienta que no ve tu plan de pensiones o tu piso no da tu patrimonio real. La fiabilidad de la sincronización pesa un 20 %. El análisis (comisiones, rentabilidad, proyecciones) pesa un 20 %. El precio, un 15 %. La privacidad y las opiniones, otro 15 %.
- Cobertura de activosBancos, brókeres, fondos, pensiones, cripto, inmuebles.30 %
- Sincronización y fiabilidadCuentas sincronizadas, fallos, entrada manual.20 %
- Análisis y proyeccionesComisiones, TTWROR o TIR, dividendos, proyecciones.20 %
- PrecioPrecio anual, plan gratis, modelo de negocio.15 %
- Privacidad y opinionesDónde viven tus datos, opiniones, soporte.15 %
Ningún enlace de afiliado cambia una nota o un puesto.
Los planes de estas herramientas cambian a menudo. Recibe los cambios del ranking
Finary
Finary es el agregador de patrimonio más conocido de Europa, con versión en español: conecta bancos, brókeres y plataformas cripto (más de 20.000, según el proveedor) y te deja añadir a mano tu vivienda o tus inmuebles. Ves tu patrimonio neto, tu reparto y tus comisiones en un solo sitio.
El plan gratuito sincroniza solo 2 cuentas: sirve para probar. Lite, a 54,99 € al año, desbloquea sincronizaciones ilimitadas. Plus, a 149,99 €, añade el escáner de comisiones, el seguimiento de dividendos, la puntuación de diversificación y el modo familia. Pro, a 349,99 €, suma el modo sociedad patrimonial.
Su límite: la sincronización. En el foro de Finary, usuarios cuentan cuentas bloqueadas durante meses, con un bróker roto más de seis meses. Y la página no detalla qué bancos españoles se conectan: compruébalo en la app antes de pagar.
Truco: empieza con Lite y compara tus saldos con los extractos durante tres meses antes de pasar a Plus.
- Cobertura amplia en Europa
- Escáner de comisiones y dividendos (Plus)
- Modo familia y sociedad
- ✓Cubre la mayoría de productos europeos
- ✓Análisis de comisiones claro
- ✓Plan gratis para probar
- ✗Sincronizaciones rotas a veces durante meses
- ✗Gratis limitado a 2 cuentas
- ✗Cobertura de bancos españoles por confirmar
La mejor opción para un inversor con dinero en varios países europeos, si compruebas tus sincronizaciones al principio.
Kubera
Kubera es un balance personal para patrimonios variados: bancos y brókeres de todo el mundo, cripto, inmuebles, vehículos y participaciones, en varias divisas. Nunca cobra un porcentaje de tus activos.
Essentials cuesta 250 $ al año; Black, 2.500 $, con etiquetas de propietario, carteras anidadas y acompañamiento. Los primeros 14 días son gratis. Su función de «interruptor de hombre muerto» envía tu cartera a los beneficiarios que elijas si dejas de conectarte demasiado tiempo.
Su límite: está en inglés, se paga en dólares y no tiene presupuesto mensual.
Truco: configura los beneficiarios el primer día. Es la función que más valoran las familias.
- Multidivisa y multipaís
- Envío a beneficiarios
- Sin comisión sobre activos
- ✓Precio fijo y claro
- ✓Activos poco habituales
- ✓Pensado para familias
- ✗En inglés y en dólares
- ✗Sin presupuesto
- ✗250 $ al año desde el inicio
La mejor opción para un patrimonio internacional o complejo. Para algo sencillo, Finary o una app gratuita bastan.
Portfolio Performance
Portfolio Performance es un programa de código abierto para Windows, macOS y Linux, con app móvil. Calcula la rentabilidad ponderada en el tiempo (TTWROR) y la tasa interna de retorno (TIR), con dividendos, comisiones e impuestos.
No se conecta a tu banco: introduces tus operaciones o importas los extractos de tu bróker. Tus datos se quedan en un archivo en tu ordenador, exportable en CSV o JSON.
Su límite: entrada manual, una interfaz austera y poco espacio para inmuebles o presupuesto.
Truco: importa los PDF de tu bróker en lugar de teclear las operaciones. Muchos brókeres europeos grandes están reconocidos.
- Gratis y de código abierto
- TTWROR y TIR
- Datos en tu ordenador
- ✓Cálculos de rentabilidad exactos
- ✓Sin dar claves bancarias
- ✓Sin suscripción
- ✗Entrada o importación manual
- ✗Interfaz austera
- ✗Flojo en inmuebles
La mejor opción gratuita para medir bien tu rentabilidad. Para una vista automática, Finary es más cómodo.
getquin
getquin es un rastreador de carteras alemán con versión en español. Gratis, te da el valor de tu cartera, la rentabilidad de cada valor, un calendario de dividendos y listas de seguimiento.
Tiene además un foro por cada acción o ETF, donde los inversores comentan. Útil para ver qué opina la comunidad, a condición de no confundirlo con un consejo.
Su límite: está centrado en la bolsa, no en el patrimonio completo (inmuebles, cuentas corrientes).
Truco: activa el calendario de dividendos para prever tus cobros del año y planificar la reinversión.
- Rastreador de cartera gratis
- Calendario de dividendos
- Comunidad de inversores
- ✓Gratis para lo esencial
- ✓App móvil cómoda
- ✓Bueno para dividendos
- ✗Centrado en la bolsa
- ✗Poco para inmuebles
- ✗El foro no es un consejo
Una buena app gratis para seguir tu cartera de bolsa. Para todo tu patrimonio, Finary va más lejos.
Fintonic
Fintonic es la app española de finanzas personales más conocida: reúne tus bancos y tarjetas, clasifica los movimientos, avisa de comisiones y descubiertos y te ayuda con presupuestos y objetivos de ahorro.
Es gratis porque gana comisiones cuando contratas un producto financiero desde su mercado (préstamos, seguros). No es un problema si lo sabes, pero sus sugerencias no son neutrales.
Su límite: no es una herramienta de patrimonio. No mide la rentabilidad de tus inversiones ni reparte tu patrimonio por tipo de activo.
Truco: usa Fintonic tres meses para conocer tu capacidad de ahorro, y luego pasa a Finary o Portfolio Performance para decidir dónde invertirla.
- Bancos y tarjetas de España
- Alertas de comisiones
- Presupuestos y objetivos
- ✓Gratis
- ✓Muy conocida en España
- ✓Buena para el día a día
- ✗No mide inversiones
- ✗Sugerencias no neutrales
- ✗No es una herramienta de patrimonio
El mejor punto de partida si tu tema es el presupuesto. Para gestionar patrimonio, pasa a Finary.
Cuánto cuesta de verdad al año
Esto pagas al año según tu perfil, a precios públicos.
Solo quieres tu patrimonio neto
Portfolio Performance, getquin y Fintonic: 0 €. Finary gratis: 0 €, pero solo 2 cuentas sincronizadas. Finary Lite: 54,99 € al año con sincronización ilimitada.
Quieres analizar comisiones y dividendos
Finary Plus: 149,99 € al año. En un fondo de 50.000 € con un 1,5 % de comisión anual, pasar a un indexado al 0,2 % te ahorra 650 € al año: la suscripción se paga sola si actúas.
Tienes un patrimonio internacional o una sociedad
Kubera Essentials: 250 $ al año; Black: 2.500 $. Finary Pro: 349,99 € al año con modo sociedad.
- ¿Se sincronizan todos tus bancos?
- ¿El plan gratis limita las cuentas?
- ¿Calcula TTWROR o TIR?
- ¿Cómo gana dinero el proveedor?
- ¿Puedes exportar tus datos?
- ¿Puedes designar un beneficiario?
Otras opciones que conviene conocer
Estas herramientas salen en las búsquedas pero responden a otra necesidad.
Software de gestión de alquileres
InmueblesSi tu patrimonio es sobre todo inmobiliario en alquiler, una herramienta de gestión de alquileres es mejor que un agregador. Mira nuestro ranking de software de gestión de patrimonio inmobiliario.
- Para quién
- Propietarios que alquilan
Software para asesores financieros
ProfesionalesLos asesores usan plataformas pensadas para cientos de clientes, cumplimiento normativo e informes. Es otra compra, bajo presupuesto.
- Para quién
- Despachos de asesoría
Los errores que falsean tu seguimiento
Errores que se repiten en los foros de inversores.
Fiarte de una sincronización sin comprobarla
FiabilidadUna sincronización rota no siempre avisa: el saldo se congela. Una vez al mes, compara dos cuentas con su extracto oficial.
- Control
- Una vez al mes
Confundir ganancia con rentabilidad
CálculoSi aportas dinero cada mes, la ganancia no dice nada de cómo inviertes. Solo la TTWROR o la TIR tienen en cuenta las aportaciones.
- Método
- TTWROR o TIR
Olvidar cómo se paga lo gratis
ModeloUna app gratis gana con comisiones de productos (Fintonic) o con comisiones en cripto (1,49 % en el plan gratis de Finary). Sin problema si lo sabes.
- A comprobar
- El modelo de negocio
Sobrevalorar tu vivienda
ValoraciónLa estimación automática puede alejarse del precio real de venta. Usa un valor prudente y actualízalo una vez al año.
- Actualizar
- Una vez al año
Sacar más partido a tu herramienta
Hábitos sencillos que valen con cualquier herramienta.
Empieza por las comisiones
ComisionesLas comisiones de gestión de fondos y planes de pensiones son la primera palanca. Ordena tus productos por comisión anual, de la más cara a la más barata.
- Palanca
- Comisiones anuales
Fija un objetivo con cifra
PlanUn objetivo (la entrada de un piso, una renta para la jubilación) convierte el panel en un plan.
- Ejemplo
- Entrada en 5 años
Exporta una vez al año
DatosGuarda una copia de tu historial en CSV. Si cambias de herramienta, te llevas tu pasado.
- Formato
- CSV
Prevé el acceso de alguien de confianza
FamiliaKubera lo hace con sus beneficiarios. Con las demás, guarda una lista de tus cuentas actualizada en un lugar seguro.
- Documento
- Lista de cuentas
¿Quieres automatizar el seguimiento de tu patrimonio con n8n o Make? Recibe nuestras próximas guías
Tus preguntas sobre la gestión de patrimonio
¿Qué es un software de gestión de patrimonio?
Es una herramienta que reúne tus cuentas e inversiones (banco, bróker, fondos, pensiones, cripto, inmuebles) para calcular tu patrimonio neto, tu reparto y tus comisiones. No gestiona tu dinero: te enseña dónde está y cuánto te cuesta.
¿Cuál es la mejor app gratis para gestionar patrimonio?
Portfolio Performance para medir bien tu rentabilidad, sin conectar el banco. getquin para seguir tu cartera y dividendos desde el móvil. El plan gratis de Finary se limita a 2 cuentas sincronizadas.
¿Finary funciona en España?
Tiene versión en español y conecta, según el proveedor, más de 20.000 bancos, brókeres y plataformas cripto. Comprueba en la app que tu banco español aparece antes de pagar un plan.
¿Cuánto cuesta Finary?
0 € en el plan gratis (2 cuentas), 54,99 € al año en Lite, 149,99 € en Plus y 349,99 € en Pro.
¿Es seguro dar las claves del banco?
Los agregadores leen tus saldos a través de proveedores autorizados y no pueden mover dinero. Si prefieres no conectar nada, Portfolio Performance guarda todo en tu ordenador.
¿En qué se diferencia de un asesor financiero?
La herramienta te enseña tu situación; el asesor te recomienda qué hacer y cobra honorarios o comisiones. Muchos inversores usan la herramienta para preparar la reunión con su asesor.