¿Cuál es la mejor pasarela de pago para un SaaS en 2026?

Stripe es el punto de partida de la mayoría de los SaaS. Una tarjeta estándar del EEE cuesta 1,5 % + 0,25 €, una premium 2,8 % + 0,25 €, una británica 2,5 % + 0,25 € y una de fuera de Europa 3,15 % + 0,25 €, con un 2 % más si hay conversión de divisa. La domiciliación SEPA cuesta 0,35 € por cobro, algo que cambia mucho las cuentas en una cuota B2B de 200 €.

Para un SaaS faltan dos piezas. Billing gestiona suscripciones, cambios de plan y facturas por el 0,7 % del volumen facturado (hay un plan mensual desde 500 € al mes). Tax calcula el IVA correcto según el país del cliente por el 0,5 % de cada transacción. En total, una tarjeta estándar europea sale por unos 2,7 % + 0,25 €. Ojo: Tax calcula, pero no declara. Darte de alta en la ventanilla única del IVA europeo y presentar las declaraciones sigue siendo cosa tuya.

Para los cobros fallidos, Smart Retries elige el mejor momento para reintentar una tarjeta rechazada, dentro de un plazo que tú defines. Al final, la suscripción se cancela o se pausa, según elijas. Los correos al cliente no salen solos: actívalos en Billing.

Su punto débil es conocido: el bloqueo de cuentas. Las opiniones públicas de vendedores hablan de cuentas cerradas sin explicación clara y de fondos retenidos durante semanas, con un soporte que responde con plantillas. Otro detalle para España: Stripe no ofrece Bizum. Stripe también tiene Managed Payments, con el que pasa a ser el vendedor registrado: cuenta con un 3,5 % más por transacción, además de las comisiones normales y de Billing.

Truco: si conectas Stripe con tu CRM, nuestra ficha Stripe en Make explica cómo crear un cliente con cada nueva suscripción.

Paddle no se limita a cobrar. Se convierte en el vendedor legal de tu software: tu cliente le compra a Paddle, que le aplica el impuesto correcto, lo declara en la Unión Europea, el Reino Unido, Australia o Canadá, y te transfiere el resto. Te olvidas de registros de IVA país por país y de gestionar disputas en directo.

El precio es sencillo: 5 % + 0,50 $ por transacción, sin cuota mensual. Incluye cobro, facturación, suscripciones, impuestos, antifraude, disputas, atención al comprador y ayuda con la migración. Para productos de menos de 10 $, Paddle ofrece un precio a medida, porque los 0,50 $ fijos pesan demasiado.

La cuenta honesta: frente a Stripe con Billing y Tax, Paddle cuesta unos 2,3 puntos más y una parte fija el doble de alta. Para un fundador que vende a particulares en veinte países, esos puntos sustituyen a una gestoría y a muchas horas de declaraciones. Para un SaaS B2B que vende a empresas españolas, apenas aportan nada.

Su límite está en la entrada. Varios vendedores cuentan verificaciones atascadas durante semanas, o un rechazo del equipo de riesgos tras un primer visto bueno. Hazlo antes del lanzamiento, no la víspera. Paddle no publicaba un plazo de abono legible cuando lo comparamos: pregúntalo antes de firmar.

Truco: nuestra ficha Paddle en Make envía cada nuevo suscriptor a tu CRM o a tu herramienta de correo.

Mollie, empresa neerlandesa, cobra 1,80 % + 0,25 € por tarjeta de particular del EEE, 2,90 % + 0,25 € por tarjeta de empresa y 3,25 % + 0,25 € fuera del EEE. La domiciliación SEPA cuesta 0,35 €. El cobro recurrente va incluido sin recargo.

Conviene saber cómo funcionan sus suscripciones. Solo se crean por API, no desde el panel web. El cliente hace un primer pago (puede ser de 0 € con tarjeta o PayPal), que crea un mandato, y después Mollie cobra en las fechas previstas. Si un cobro falla, reintenta hasta 5 veces, una al día, y luego cancela la suscripción.

Ahí están sus límites para un SaaS. Ningún webhook (un aviso que recibe tu código) te informa de un cambio de estado de la suscripción: tienes que consultar la API. Mollie no gestiona ni el IVA ni las facturas. Necesitas un programa de facturación al lado, y en España conviene que esté preparado para Verifactu.

Los abonos son diarios, semanales o mensuales. Por debajo de 500.000 € al año, cinco abonos al mes son gratis y luego cada uno cuesta 0,25 €. Las opiniones elogian un soporte con nombre y rápido, pero mencionan abonos retenidos durante una revisión de cuenta.

Polar es un vendedor registrado de código abierto pensado para desarrolladores. Como Paddle, vende en tu nombre y gestiona los impuestos. Su diferencia está en los planes: Starter es gratis con 5 % + 0,50 $, Pro cuesta 20 $ al mes con 3,8 % + 0,40 $, Growth 100 $ con 3,6 % + 0,35 $ y Scale 400 $ con 3,4 % + 0,30 $.

Hay extras. Una tarjeta emitida fuera de EE. UU. suma un 1,5 %, lo que afecta a casi todos tus clientes si vendes en España. La conversión de divisa añade entre un 0,25 % (en la UE) y un 1 %. Los abonos cuestan 2 $ por mes activo, más 0,25 % y 0,25 $ por transferencia. Un cliente europeo en Starter sale por 6,5 % + 0,50 $.

La propia empresa indica que Pro compensa a partir de unos 1.379 $ de ventas al mes. Por encima, pagar el plan reduce la factura total. Es el único vendedor registrado de la clasificación que premia el crecimiento de forma tan clara.

Su límite es la tolerancia a las disputas. Cada una cuesta 15 $, que no se devuelven aunque ganes, y la cuenta puede suspenderse por encima de un 0,7 % de contracargos (pagos que el cliente anula a través de su banco). Una app de consumo con muchas pruebas gratis debe vigilar ese ratio.

GoCardless solo hace domiciliaciones bancarias, y eso es una ventaja en B2B. Una tarjeta caduca, llega a su límite o se sustituye tras un fraude. Un mandato SEPA sigue vigente mientras el cliente no lo revoque. En una cuota de empresa de 300 € al mes, eso significa menos cobros fallidos y menos reclamaciones.

Los precios son sin IVA. Standard cuesta 1 % + 0,20 € por domiciliación, con un tope de 2 €. Advanced sube a 1,25 % + 0,20 € (tope de 2,50 €) y Pro a 1,4 % + 0,20 € (tope de 2,75 €). Una domiciliación internacional suma un punto. Un reembolso cuesta 0,30 €, y por encima de 15 contracargos al mes cada uno cuesta 7,50 €.

El tope lo cambia todo. En una factura de 500 €, pagas 2 € con GoCardless frente a 7,75 € con una tarjeta estándar europea en Stripe. Success+, su herramienta de reintentos inteligentes, llega con Advanced: la empresa afirma que recupera alrededor del 70 % de los cobros fallidos.

Sus límites: sin tarjetas no hay compra por impulso de un particular, y las integraciones son más pobres que las de Stripe. Las opiniones de vendedores mencionan abonos « pendientes », cierres tras una verificación y un soporte solo por correo. El plazo de abono no aparece en su página de precios: pregúntalo.

Casi ningún SaaS elige PayPal como única pasarela, pero se nota cuando falta. Una parte de los particulares prefiere pagar con su cuenta PayPal antes que meter una tarjeta. En España, PayPal Checkout cuesta 2,90 % + 0,35 € en venta nacional.

PayPal no publica un precio específico para suscripciones. Para desarrolladores, Braintree, su plataforma técnica, gestiona cobros recurrentes y varios monederos. Su tarifa no era legible cuando lo comparamos: pide presupuesto.

Su punto débil es el soporte y el riesgo de bloqueo, con una de las notas más bajas de la clasificación en ese criterio. Úsalo como método de pago adicional, conectado a Stripe, Mollie o a un vendedor registrado, y no como pasarela principal de tus suscripciones.

Adyen trabaja con grandes cuentas. Su tarifa se basa en Interchange++: pagas el coste real del banco del cliente y de la red de tarjetas, más una cuota fija de procesamiento y un margen por método de pago. No hay coste de alta ni cuota mensual.

El detalle importante: una facturación mínima según tu sector. Para un SaaS que cobra 5.000 € al mes, ese mínimo puede superar todas las comisiones. Adyen tampoco publica el coste de las disputas. Es una herramienta para un equipo con responsable de pagos y volumen para negociar.

No trae facturación ni gestión del IVA pensadas para una empresa pequeña: la combinarás con Chargebee o Recurly. En soporte y riesgo de bloqueo, puntúa mejor que Stripe o Mollie en nuestra comparación.

Lemon Squeezy, hoy propiedad de Stripe, es un vendedor registrado como Paddle: vende en tu nombre y gestiona los impuestos. Su promesa es la rapidez: tienda, licencias y suscripciones sin desarrollador.

La comisión base es 5 % + 0,50 $, pero para un SaaS español los extras se suman: 1,5 % por cliente de fuera de EE. UU., 0,5 % por cada cobro de suscripción y 1,5 % más si paga con PayPal. Un suscriptor europeo con tarjeta sale por 7 % + 0,50 $. Añade un 1 % por cada abono a un banco fuera de EE. UU. Otros extras de pago: 5 % sobre carritos abandonados recuperados y 3 % sobre ventas de afiliados.

El problema es la confianza. Las opiniones públicas de vendedores son muy duras: abonos retenidos durante meses, cuentas congeladas por una revisión poco clara, verificaciones de identidad rechazadas y un soporte que no contesta. En un hilo de fundadores, un vendedor de fuera de EE. UU. avisa de que acaba pagando mucho más de lo previsto. Tiene la nota más baja de la clasificación en soporte y bloqueos.

Los abonos salen dos veces al mes, un ritmo lento para la tesorería de una empresa pequeña.