¿Cómo cobrar online siendo autónomo o pyme en 2026, con o sin página web?

Stripe no cobra nada mientras no vendes. Una tarjeta de particular emitida en el EEE cuesta 1,5 % + 0,25 €, es decir, 1 € en un pedido de 50 €. Sube con el tipo de tarjeta: 2,8 % + 0,25 € para una tarjeta premium (las de gama alta con ventajas), 2,5 % + 0,25 € para una británica, 3,15 % + 0,25 € para una internacional, y un 2 % más si hay que convertir divisa. El adeudo directo SEPA cuesta 0,35 € por cobro.

Lo que lo pone primero para un negocio pequeño son los enlaces de pago (Payment Links). Creas el enlace en el panel, lo mandas por WhatsApp, email o mensaje directo, y tu cliente paga en una página alojada por Stripe. Sin web. Los enlaces van incluidos en la comisión normal; solo mostrarlos en tu propio dominio cuesta 10 $ al mes. Si mañana abres una tienda o cobras una suscripción, sigues en la misma cuenta. Para mandar cada pago a tu CRM o a tu contabilidad, nuestra guía Stripe con n8n muestra las automatizaciones útiles.

El límite es el riesgo de bloqueo. Las opiniones de comercios hablan de cuentas cerradas justo después de las primeras ventas, abonos retenidos y respuestas automáticas. Las disputas también cuestan: 20 € en cuanto el cliente abre una.

Mollie es una pasarela neerlandesa sin cuota ni permanencia para el pago online. La línea que cuenta en España: una tarjeta nacional de particular, la de un cliente español que te compra a ti, cuesta 1,20 % + 0,25 €. Es decir, 0,85 € en un pedido de 50 €, frente a 1 € en Stripe. Una tarjeta de empresa sube a 2,90 % + 0,25 € y una de fuera del EEE a 3,25 % + 0,25 €.

Mollie también publica su precio de Bizum: la tarifa del adquirente más 0,10 % + 0,10 €. PayPal pasa por Mollie a la tarifa de PayPal más 0,10 €, así que todo queda en un solo panel. El adeudo SEPA cuesta 0,35 €. Por debajo de 500 000 € al año, los cinco primeros abonos del mes son gratis y luego cada uno cuesta 0,25 €. Si tu cliente paga en otra divisa que la de tu saldo, Mollie cobra un 1 %. Y si vendes en otros países europeos, sigues en la misma cuenta.

El límite es el soporte. Los comercios describen cuentas cerradas con el saldo retenido hasta una fecha de revisión seis meses después, respuestas que parecen automáticas y ningún teléfono.

MONEI es una pasarela española que reúne tarjetas, Bizum y otros métodos en el mismo pago. En tarjeta, cobra 0,90 % + 0,25 € más el coste Interchange++ de cada tarjeta (lo que fijan el banco del cliente y la red de tarjetas), con tramos más baratos por encima de 500 000 € al mes. En un pedido de 50 €, su parte es de 0,70 €, y el coste de la tarjeta va encima. Los reembolsos no cuestan nada y no hay mínimo mensual.

Su ventaja es reunir tarjetas y Bizum con una tarifa que se puede leer: 1,29 % + 0,25 € más 0,17 € de adquirencia por operación. Un pago de 50 € por Bizum te cuesta unos 1,07 €. A eso se suma la tarifa de plataforma: 0,15 € al día por cuenta, que solo se cobra las semanas en las que hay pagos. En un mes de 30 días con ventas todas las semanas, son unos 4,50 €. PayPal también pasa por MONEI, por un 0,20 % + 0,10 € más la tarifa de PayPal.

El límite: el modelo Interchange++ hace que tu factura cambie según el tipo de tarjeta, así que no sabes el coste exacto de cada venta. Y Bizum solo sirve para clientes con cuenta en España: si vendes fuera, no sustituye a la tarjeta.

GoCardless no cobra con tarjeta: cobra por domiciliación bancaria. Tu cliente firma un mandato una vez y tú cobras cada mes o cada factura sin pedirle la tarjeta otra vez. En el plan Standard, un cobro nacional cuesta 1 % + 0,20 €, con un tope de 2 €, sin cuota mensual. El tope lo cambia todo en importes altos: una factura de 500 € te cuesta 2 € más IVA, frente a 7,75 € con tarjeta en Stripe.

Existe un plan más caro, Advanced, a 1,25 % + 0,20 € con un tope de 2,50 €. Un cobro internacional cuesta 2 % + 0,20 € en Standard y 2,25 % en Advanced. Estos precios no incluyen IVA.

El límite: GoCardless está hecho para el cobro que se repite o que se factura. Para una venta puntual a un cliente que no conoces, el mandato añade un paso que la tarjeta no tiene.

PayPal cobra 2,90 % + 0,35 € por venta nacional, es decir, 1,80 € en un pedido de 50 €. Cuando el cliente paga con tarjeta sin cuenta PayPal, baja a 1,20 % + 0,35 €. Para cobrar en persona con código QR hay dos tarifas: 0,90 % + 0,10 € por encima de 10 € y 1,40 % + 0,05 € hasta 10 €. Fuera del EEE se suma un 1,29 % para el Reino Unido y un 1,99 % para el resto, y un 3 % si hay cambio de divisa.

¿Por qué mantenerlo a ese precio? Parte de tus clientes prefiere pagar con su cuenta PayPal antes que teclear la tarjeta, y una segunda forma de pago activa te salva el día que tu herramienta principal bloquea tu cuenta. PayPal no tiene cuota: no te cuesta nada mientras nadie lo use. Si te planteas dejarlo, nuestra guía alternativas a PayPal repasa las opciones.

El límite: el fijo de 0,35 € pesa en los pedidos pequeños (0,64 € en uno de 10 €), y los vendedores nuevos sufren retenciones: algunos cuentan unas tres semanas de bloqueo en sus primeras ventas. Una disputa cuesta 14 € (28 € con mucho volumen) y un contracargo 16 €.