Quel est le meilleur terminal de paiement en 2026 ?
Commerçant, artisan ou micro-entrepreneur : six terminaux de carte bancaire comparés sur ce qu'ils te coûtent vraiment, à ton volume.
La réponse courte : SumUp est le meilleur terminal de paiement pour la plupart des indépendants. Il ne coûte rien par mois, prend 1,75 % par paiement, toutes cartes, et verse l'argent dès le lendemain matin, week-end compris, sur un compte SumUp. Au-delà d'environ 2 200 € de paiements par carte par mois, son option Paiements Plus (19 € par mois, 0,89 %) devient rentable. Square, deuxième, est le moins cher pour démarrer : lecteur à 19 € HT, 1,65 % par paiement par carte européenne. Smile&Pay est le bon plan des commerces sédentaires, à 1,55 % sans engagement. Et si tu encaisses plus de 10 000 € par mois, un contrat de banque ou la formule Plus de Smile&Pay méritent un devis. Nous avons comparé six terminaux sur les frais d'encaissement, le matériel, le délai de versement, l'engagement et le support, avec des calculs à 3 000 € et à 8 000 € de ventes par carte par mois.
Le classement est éditorial : une place sponsorisée est toujours signalée sur sa fiche, et aucun lien affilié ne change une note.
Le meilleur terminal par situation
0 €/mois, 1,75 %, argent dès le lendemain
Le moins cher pour démarrerLecteur à 19 € HT, 1,65 %
Commerce sédentaire sans engagement1,55 % et 4,90 €/mois HT
Argent disponible tout de suiteFonds crédités en quelques secondes
Caisse ou appli déjà développée1,4 % + 0,10 € par carte européenne
Tu vends déjà avec PayPalLecteur dès 29 € HT, fonds en minutes
Les 6 terminaux de paiement comparés
Le classement complet. La colonne « versement » dit quand l'argent arrive, ce qui compte autant que la commission pour une petite trésorerie. Les prix sont ceux des pages officielles, hors taxes pour le matériel. La note de chaque outil est la même sur toutes nos pages, y compris notre classement des logiciels de caisse.
| Idéal pour | Versement des fonds | Offre gratuite | Taille d'équipe | Voir | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | SumUp | Meilleur choix d'ensemble | Dès 7 h le lendemain (compte SumUp) | 4.1/5 | 0 €/mois + 1,75 % | ✓ | Indépendants, commerces | Voir → |
| 2 | Square | Le moins cher pour démarrer | Sur ton compte bancaire, délai non publié | 4.0/5 | 0 €/mois + 1,65 % ; lecteur 19 € HT | ✓ | Démarrage, petit volume | Voir → |
| 3 | Smile&Pay | Commerce sédentaire sans engagement | Sur ton compte bancaire, délai non publié | 3.7/5 | 1,55 % + 4,90 €/mois HT | — | Boutiques, artisans | Voir → |
| 4 | myPOS | Argent disponible tout de suite | En quelques secondes (compte myPOS) | 3.6/5 | Go 2 à 39 € HT ; commission selon formule | — | Itinérants, marchés | Voir → |
| 5 | Stripe Terminal | Caisse ou appli déjà développée | Selon le calendrier Stripe | 3.5/5 | 1,4 % + 0,10 € ; WisePad 3 à 59 € HT | — | Commerces avec développeur | Voir → |
| 6 | PayPal POS | Tu vends déjà avec PayPal | En quelques minutes (solde PayPal) | 3.4/5 | 0 €/mois + 1,75 % ; lecteur 29 € HT | ✓ | Vendeurs en ligne et en salon | Voir → |
Notes sur cinq critères propres aux terminaux. Prix relevés en 2026 sur les pages officielles ; frais d'encaissement par carte européenne.
Comment on a comparé et noté
Un terminal de paiement (ou TPE, terminal de paiement électronique) se juge sur trois chiffres que les comparatifs mélangent : ce que coûte la machine une fois, ce que tu paies à chaque vente, et le jour où l'argent arrive sur ton compte. Le premier est petit, le deuxième est gros, le troisième fait vivre ta trésorerie. Nous avons donc chiffré chaque outil à deux volumes, 3 000 € et 8 000 € de paiements par carte par mois, avec un ticket moyen de 25 €.
Pour chaque terminal, nous avons relevé les tarifs, le matériel et les délais de versement sur les pages officielles des éditeurs, en 2026. Nous avons ensuite lu les avis de commerçants, en commençant par les plus négatifs : fonds bloqués, pannes, support introuvable. Les notes globales sont les mêmes sur toutes nos pages, et les fournisseurs qui proposent aussi une caisse (SumUp, Square, PayPal POS) gardent ici la note de notre classement des caisses. Smile&Pay, myPOS et Stripe Terminal sont notés ici pour la première fois. Nous n'avons créé aucun compte chez les éditeurs : nous avons comparé ce qu'ils publient et ce que racontent leurs clients.
Trois acteurs ne sont pas classés. Revolut et Viva.com proposent des terminaux, mais nous n'avons pas pu lire leur grille officielle : nous ne publions pas un taux que nous ne pouvons pas vérifier. Les TPE loués par les banques (souvent des modèles Ingenico ou Verifone) se négocient au cas par cas : nous t'expliquons plus bas comment les comparer.
- Frais d'encaissementCommission par paiement, frais fixes, abonnement, cartes hors Union européenne. Calculés à 3 000 € et 8 000 € par mois.25 %
- Matériel et autonomiePrix du terminal, 4G ou Bluetooth, impression du ticket, paiement hors ligne, sans contact et paiement mobile.20 %
- Versements et trésorerieDélai entre la vente et l'argent sur ton compte, versement le week-end, compte imposé ou non.20 %
- Liberté (engagement, compte)Durée d'engagement, frais de résiliation, minimum mensuel, compte bancaire de ton choix.20 %
- Support et fiabilitéJoignabilité du support, pannes et blocages de fonds racontés dans les avis récents.15 %
Aucun lien affilié ne change une note ou un rang.
SumUp
SumUp prend 1,75 % par paiement, sans abonnement, sans location et sans minimum mensuel. Le taux est le même pour toutes les cartes, American Express et cartes étrangères comprises : tu sais ce que tu paies avant même de regarder la carte du client. Les paiements refusés ne sont pas facturés, et il n'y a aucun frais d'installation.
Ce qui le place devant, c'est la trésorerie. Sur un compte SumUp, l'argent arrive dès 7 h le lendemain, week-ends et jours fériés compris. Vers une autre banque, compte 1 à 2 jours ouvrés. Côté matériel, le Solo Lite coûte 34 € HT et passe par ton téléphone en Bluetooth ; le Solo, autonome avec carte SIM et Wi-Fi, vise ceux qui encaissent sans téléphone à la main.
L'astuce qui change la facture : l'option Paiements Plus, à 19 € par mois ou 189 € par an, sans engagement, fait tomber le taux à 0,89 % et ajoute un support prioritaire et le remplacement gratuit du terminal. Elle devient rentable vers 2 200 € de paiements par carte par mois (notre calcul). À 8 000 €, tu paies 90,20 € au lieu de 140 €. La limite : le support, jugé difficile à joindre dans de nombreux avis, et des comptes suspendus le temps d'un contrôle, parfois plusieurs semaines.
- Taux unique toutes cartes, Amex comprise
- Argent dès 7 h le lendemain, week-end compris
- Paiements Plus à 0,89 % pour 19 €/mois
- Aucun frais de location ni minimum
- ✓Le plus simple à comprendre : un seul taux
- ✓Le versement le plus régulier de la sélection
- ✓Aucun engagement, même avec l'option
- ✗Support jugé difficile à joindre
- ✗Contrôles de compte qui retiennent les fonds
- ✗Versement plus lent vers une autre banque
Le meilleur terminal pour la plupart des indépendants. Passe à Paiements Plus dès 2 200 € de ventes par carte par mois. Pas le bon choix si tu ne supportes pas l'idée d'un support lent.
Square
Square coûte 0 € par mois et prend 1,65 % par paiement avec une carte de l'Union européenne ou de l'Espace économique européen. C'est 0,10 point de moins que SumUp : à 3 000 € par mois, tu paies 49,50 € au lieu de 52,50 € (notre calcul). Le Reader de deuxième génération coûte 19 € HT et se connecte à ton téléphone. Le Terminal autonome coûte 165 € HT, ou six fois 28 € HT sans frais.
Square accepte aussi le Tap to Pay sur iPhone en France : ton téléphone devient le terminal, sans boîtier. C'est la meilleure solution de dépannage de la sélection, le jour où le lecteur est resté à la maison. Et si tu veux une caisse complète plus tard, elle est dans la même application, à 0 € de logiciel.
La limite tient aux cartes étrangères : une carte britannique ou hors Espace économique européen ajoute 1,5 % au taux. Une boutique de centre-ville touristique paie donc plus cher ses clients anglais ou américains qu'avec SumUp. La saisie manuelle d'une carte, elle, passe à 2 %. Et les avis signalent, comme ailleurs, un support surtout écrit.
- Reader à 19 € HT, le moins cher de la sélection
- 1,65 % par carte européenne
- Tap to Pay sur iPhone, sans boîtier
- Caisse gratuite dans la même appli
- ✓Démarrage pour moins de 20 € HT
- ✓Matériel payable en plusieurs fois
- ✓Évolue vers une caisse complète sans changer d'outil
- ✗+1,5 % sur les cartes hors Espace économique européen
- ✗Saisie manuelle à 2 %
- ✗Support surtout écrit selon des avis
Le meilleur départ si ta clientèle est européenne et ton budget serré. Moins bon pour une boutique touristique : les cartes étrangères coûtent 1,5 % de plus.
Smile&Pay
Smile&Pay est le plus français de la sélection et l'un des plus lisibles. La formule Essentiel prend 1,55 % par paiement, toutes cartes, plus un pack de services à 4,90 € HT par mois. Ce pack ne coûte vraiment quelque chose que si tu encaisses peu : il est couvert dès 350 € de paiements par carte par mois, sinon tu paies l'écart jusqu'à 4,90 €. À 3 000 € par mois, la facture totale est de 51,40 € (notre calcul).
La formule Plus vise les gros volumes : 0,49 % plus 0,05 € par paiement, plus l'interchange (la part qui revient à la banque du client), pour 59 € par mois, ou 79 € avec le terminal fourni. Elle se déclenche à partir de 10 000 € par mois. C'est la seule offre de la sélection construite comme un contrat de banque, mais sans engagement. Pour un commerce saisonnier, une option à 29 € par an (Essentiel) met le service en pause hors saison.
La limite : les frais d'incident. Un incident de paiement coûte 20 €, et une indemnité de recouvrement de 40 € peut s'ajouter. Les titres-restaurant et l'American Express sont acceptés, mais avec une grille à part : demande-la avant de signer si ce sont tes clients.
- 1,55 % toutes cartes
- Sans engagement
- Option saisonnière à 29 €/an
- Formule Plus au coût réel pour les gros volumes
- ✓Le taux sans frais fixe le plus bas des terminaux sans compte imposé
- ✓Une formule pour les commerces saisonniers
- ✓Titres-restaurant acceptés
- ✗Pack mensuel de 4,90 € HT
- ✗Frais d'incident de 20 €
- ✗Grille Amex et titres-restaurant à demander
Le meilleur rapport taux-liberté pour un commerce installé. Moins intéressant pour un vendeur occasionnel, qui paiera le pack sans l'amortir.
myPOS
myPOS mise tout sur la vitesse. L'argent d'une vente arrive en quelques secondes sur le compte myPOS, avec une carte de paiement associée : tu peux payer ton fournisseur avec la recette de la matinée. Le Go 2 coûte 39 € HT, embarque une carte SIM 4G et le Wi-Fi, et pèse 180 g. Avec le socle d'impression et de charge, le Go Combo, compte 99 € HT.
Le Go 2 envoie le ticket par e-mail, SMS ou QR code ; seul le Combo l'imprime. Le paiement se fait à l'usage ou avec un forfait mensuel, mais la page produit que nous avons lue n'affiche pas la commission : demande-la par écrit avant de commander, avec le coût d'un virement vers ta banque. C'est pour ça que sa note de frais est la plus basse de la sélection.
Deux limites sérieuses. Le Go 2 refuse le paiement hors ligne : sans réseau, pas de vente, ce qui compte sur un marché couvert. Et des commerçants racontent des fonds bloqués après validation des documents, avec un support lent. La carte myPOS se bloque aussi quand le compte l'est. Vide le compte vers ta banque régulièrement.
- Argent crédité en quelques secondes
- 4G et Wi-Fi inclus
- Go 2 à 39 € HT
- Carte de paiement liée au compte
- ✓La trésorerie la plus rapide de la sélection
- ✓Terminal autonome à petit prix
- ✓Ticket numérique sans imprimante
- ✗Aucun paiement hors ligne sur le Go 2
- ✗Commission non affichée sur la page produit
- ✗Blocages de fonds racontés dans les avis
Le meilleur choix si l'argent doit être disponible le jour même. À éviter si tu vends sans réseau, ou si tu veux un taux connu d'avance.
Stripe Terminal
Stripe Terminal a le taux le plus bas des fintechs sur les cartes européennes : 1,4 % plus 0,10 € par paiement. Sur un gros ticket, c'est imbattable. Sur un petit, les 0,10 € pèsent : à 25 € de panier, le coût réel monte à 1,8 %. À 3 000 € par mois, tu paies 54 €, à 8 000 €, 144 € (notre calcul). Les cartes hors Espace économique européen passent à 2,9 % plus 0,10 €.
Le matériel est solide : le lecteur WisePad 3 coûte 59 € HT, les terminaux S700 et S710 259 € HT. Le Tap to Pay marche sur iPhone et Android, facturé 0,10 € de plus par paiement. Une option de chiffrement de bout en bout coûte 0,05 € de plus.
La limite est de taille : Stripe Terminal n'est pas un produit qu'on allume en sortant de la boîte. Il faut une caisse ou une application compatible, ou un développeur pour l'intégrer avec le kit fourni par Stripe. Pour un commerce qui vend déjà en ligne avec Stripe, c'est un vrai atout : un seul tableau de bord, un seul fichier clients. Pour un artisan seul, ce n'est pas le bon outil.
- 1,4 % + 0,10 € par carte européenne
- Tap to Pay sur iPhone et Android
- Terminaux de 59 à 259 € HT
- Un seul compte pour le site et la boutique
- ✓Le taux le plus bas sur les gros paniers
- ✓Ventes en ligne et en boutique réunies
- ✓Matériel professionnel
- ✗Demande une intégration technique
- ✗0,10 € par paiement qui pèse sur les petits paniers
- ✗2,9 % sur les cartes hors EEE
Le meilleur choix pour un commerce déjà sur Stripe, avec des paniers au-dessus de 50 €. Pas pour un indépendant sans développeur.
PayPal POS
PayPal POS, l'ancien Zettle, prend 1,75 % par paiement, toutes cartes, American Express comprise, sans contrat ni frais récurrent. Le premier lecteur coûte 29 € HT pour un nouveau client, un lecteur de plus 79 € HT. Le terminal autonome démarre à 199 € HT.
Son point fort, c'est l'argent : il arrive en quelques minutes sur ton solde PayPal, et le virement vers ta banque est gratuit. Si tu vends déjà en ligne avec PayPal, tu réunis tes ventes au même endroit. À 3 000 € par mois, la facture est de 52,50 €, comme chez SumUp (notre calcul).
La limite : au même taux que SumUp, PayPal POS n'offre ni option pour faire baisser la commission, ni versement automatique sur ta banque dès le lendemain. Les avis décrivent aussi un support difficile à joindre, celui d'un grand groupe. Il reste bien placé pour un vendeur déjà installé chez PayPal, et moins pour un commerce qui part de zéro.
- 1,75 % toutes cartes, Amex comprise
- Lecteur à 29 € HT pour un premier achat
- Fonds en minutes sur le solde PayPal
- Virement gratuit vers ta banque
- ✓Ventes en ligne et sur place au même endroit
- ✓Aucun contrat
- ✓Lecteur pas cher
- ✗Aucune option pour baisser le taux
- ✗Argent d'abord sur PayPal, pas sur ta banque
- ✗Support difficile à joindre
Le bon choix si ton activité tourne déjà autour de PayPal. Sinon, SumUp fait la même chose au même prix, avec une option qui baisse le taux.
Ce que te coûte vraiment ton terminal chaque mois
Le prix du boîtier se paie une fois. La commission, elle, tombe chaque mois. Voici ce que tu paies en frais d'encaissement pour 3 000 € puis 8 000 € de ventes par carte par mois, avec un ticket moyen de 25 € (120 puis 320 paiements). Notre calcul, à partir des grilles officielles, pour des cartes européennes.
- SumUp à 1,75 % : 52,50 € puis 140 €. Avec Paiements Plus (0,89 % + 19 €) : 45,70 € puis 90,20 €.
- Square à 1,65 % : 49,50 € puis 132 €.
- Smile&Pay Essentiel à 1,55 % + 4,90 € : 51,40 € puis 128,90 €.
- Stripe Terminal à 1,4 % + 0,10 € : 54 € puis 144 € (12 € puis 32 € de plus en Tap to Pay).
- PayPal POS à 1,75 % : 52,50 € puis 140 €.
À 8 000 € par mois, l'écart entre le plus cher et le moins cher atteint 53,80 € par mois, soit 645,60 € par an : plus que le prix de n'importe quel terminal de la liste. Au-delà de 10 000 € par mois, demande un devis à ta banque et à Smile&Pay Plus, frais d'interchange compris, et compare sur douze mois.
Tu encaisses moins de 2 200 € par mois
Tu encaisses entre 2 200 et 10 000 € par mois
Tu dépasses 10 000 € par mois
Tu vends sur les marchés ou en livraison
Tu as aussi besoin d'une caisse
Tu reçois beaucoup de touristes
- Calcule ta commission sur douze mois, pas le prix du boîtier.
- Vérifie le délai de versement et le compte sur lequel l'argent arrive.
- Demande la grille des cartes hors Europe et de l'American Express.
- Vérifie que le terminal encaisse sans réseau si tu vends dehors.
- Lis la durée d'engagement et les frais de résiliation avant de signer.
- Envoie tous tes justificatifs à l'inscription pour éviter un blocage de fonds.
- Garde un moyen de secours : un deuxième lecteur ou le Tap to Pay.
Fonds bloqués, location, hors ligne : les pièges du terminal
Les comparatifs parlent du prix du boîtier. Les commerçants, eux, parlent de l'argent qui n'arrive pas, du contrat qu'ils ne peuvent pas quitter et du terminal muet au mauvais moment. Voici huit points tirés de leurs retours.
Éviter un blocage de fonds
TrésorerieC'est la plainte numéro un contre les fintechs. Un commerçant raconte son solde bloqué deux mois, un autre plus de 10 000 € retenus pour une vérification de profil. La cause est presque toujours la même : un contrôle d'identité ou d'origine des fonds, déclenché par une vente inhabituelle ou une hausse brutale du volume.
Les parades : décris ton activité exacte à l'inscription, envoie les justificatifs (pièce d'identité, Kbis ou avis de situation, justificatif de domicile) dès le départ, et préviens le support avant un salon ou une grosse commande. Surtout, ne laisse pas dormir ta recette sur le compte du fournisseur : vire-la chaque semaine vers ta banque.
- Réflexe
- Virer la recette chaque semaine
Le seuil où l'abonnement devient rentable
CalculUne option à abonnement n'est rentable qu'au-delà d'un certain volume. Chez SumUp, Paiements Plus coûte 19 € par mois et fait passer le taux de 1,75 % à 0,89 %, soit 0,86 point de moins. Divise 19 € par 0,86 % : le seuil est d'environ 2 209 € de paiements par carte par mois (notre calcul).
En dessous, reste au tarif de base. Au-dessus, chaque tranche de 1 000 € te fait économiser 8,60 €. L'option est sans engagement : active-la pour la haute saison et coupe-la ensuite.
- Seuil SumUp
- ≈ 2 209 € par mois
Louer un TPE à sa banque : lire le contrat
ContratLes banques louent des terminaux avec un loyer mensuel, une commission négociée et, souvent, un engagement de plusieurs années. Le taux peut être bien plus bas qu'une fintech, mais il faut ajouter le loyer, la maintenance, la mise en service et parfois un minimum de facturation.
Avant de signer, demande par écrit la durée d'engagement, le montant à payer en cas de résiliation anticipée et le coût total sur douze mois. Si la banque refuse de chiffrer la sortie, c'est un signal. Pour un volume sous 10 000 € par mois, une fintech sans engagement revient souvent moins cher, frais compris.
- À demander
- Coût de sortie, par écrit
Les cartes étrangères coûtent plus cher
FraisUne carte émise hors d'Europe n'a pas le même coût pour ton fournisseur, et certains te le refacturent. Square ajoute 1,5 % sur une carte britannique ou hors Espace économique européen ; Stripe passe à 2,9 % plus 0,10 €. SumUp et PayPal POS appliquent le même taux à toutes les cartes.
Si plus d'un client sur cinq est étranger, refais le calcul avec cette part : le moins cher sur le papier peut devenir le plus cher dans ta rue.
- Square hors EEE
- 1,65 % + 1,5 %
Sans réseau, tout le monde n'encaisse pas
MatérielUn marché couvert, une cave, un salon bondé : le réseau tombe au pire moment. Le myPOS Go 2 n'encaisse pas hors ligne. Les lecteurs en Bluetooth dépendent de la connexion de ton téléphone. Un terminal avec carte SIM et Wi-Fi passe d'un réseau à l'autre et limite la casse.
L'astuce : avant ton premier jour sur un nouvel emplacement, fais un paiement de 1 € avec ta propre carte. Garde aussi un plan B, comme un lien de paiement ou un deuxième appareil sur un autre opérateur.
- Test
- Paiement de 1 € sur place
Imprimer le ticket ou pas
UsageLes terminaux d'entrée de gamme n'impriment pas : le myPOS Go 2, le Solo Lite et le Square Reader envoient le ticket par e-mail, SMS ou QR code. En France, le ticket de carte bancaire papier n'est plus remis systématiquement ; tu dois en fournir un si le client le demande.
Si ta clientèle est âgée ou si tu fais des notes de frais pour des professionnels, prends un modèle qui imprime, comme le myPOS Go Combo à 99 € HT, ou demande à ton fournisseur si son terminal autonome a une imprimante.
- Avec imprimante
- Dès 99 € HT (Go Combo)
Le Tap to Pay, utile mais pas gratuit partout
TéléphoneLe Tap to Pay transforme ton smartphone en terminal sans contact. Pour démarrer ou dépanner, c'est parfait : rien à acheter. Chez Stripe, il coûte 0,10 € de plus par paiement : 12 € par mois pour 120 ventes.
Il a deux limites : il sollicite la batterie du téléphone et ne lit pas une carte à puce insérée avec code. Garde-le comme roue de secours, pas comme outil principal au-delà de quelques dizaines de ventes par jour.
- Surcoût Stripe
- +0,10 € par paiement
Avoir le support sous la main
FiabilitéTous les fournisseurs de la sélection sont critiqués sur leur support : longue attente, réponses écrites, personne au téléphone le samedi. Un commerçant raconte une semaine sans rappel après des prélèvements qu'il ne comprenait pas.
L'astuce : note dès l'inscription le moyen de contact le plus rapide (chat de l'appli, téléphone prioritaire). Chez SumUp, l'option Paiements Plus ajoute un support prioritaire 24 heures sur 24 et le remplacement gratuit du terminal : à partir de 2 200 € de ventes par mois, tu l'as sans surcoût réel.
- Support prioritaire
- Inclus dans SumUp Paiements Plus
Ce qu'il te faut autour de ton terminal
Le terminal encaisse. Pour le reste (la caisse, le compte, la boutique en ligne), voici nos autres comparatifs.
Notre classement général des caisses.
Tu tiens une épicerie, une supérette ou un tabacCaisses de proximitéBalance, titres-restaurant, coupure.
Tu vends des vêtements avec tailles et échangesCaisses pour la modeDéclinaisons, retours, soldes.
Tu ouvres une franchiseCaisses de franchiseCe que le réseau peut t'imposer.
Il te faut un compte pro pour recevoir l'argentQonto ou ShineLe comparatif des deux néobanques.
Tu veux aussi vendre en ligneBoutique en ligneLes plateformes pour petites boutiques.
Terminal de paiement · FAQ
Quel est le terminal de paiement le moins cher ?
Côté achat, le Square Reader à 19 € HT, puis le lecteur PayPal POS à 29 € HT pour un premier achat, le SumUp Solo Lite à 34 € HT et le myPOS Go 2 à 39 € HT. Mais le prix de la machine compte peu : à 3 000 € de ventes par carte par mois, les frais d'encaissement vont de 49,50 € (Square) à 54 € (Stripe) chaque mois (notre calcul). Sur un an, l'écart de commission dépasse vite l'écart de prix du terminal. Choisis d'abord le taux, ensuite le boîtier.
Faut-il un compte professionnel pour avoir un TPE ?
Pas toujours. SumUp verse sur un compte SumUp, puis sous 1 à 2 jours ouvrés vers une autre banque. Square et Smile&Pay versent sur ton compte bancaire, mais leur délai n'apparaît pas sur les pages tarifs que nous avons lues. myPOS verse d'abord sur un compte myPOS, PayPal POS sur ton solde PayPal, puis tu vires vers ta banque. Si tu cherches un compte pro, notre comparatif Qonto contre Shine t'aide à choisir.
Combien de temps pour recevoir l'argent d'un paiement par carte ?
De quelques secondes à deux jours ouvrés. myPOS crédite son compte en quelques secondes, PayPal POS en quelques minutes sur le solde PayPal. SumUp verse dès 7 h le lendemain sur un compte SumUp, week-ends compris, et en 1 à 2 jours ouvrés vers une autre banque. Si ta trésorerie est serrée, regarde ce critère avant la commission : un versement le lundi pour les ventes du vendredi pèse sur un petit commerce.
Peut-on encaisser par carte avec son téléphone, sans terminal ?
Oui, avec le Tap to Pay : ton smartphone lit la carte sans contact ou le paiement mobile. Square le propose sur iPhone en France, et Stripe sur iPhone et Android, facturé 0,10 € de plus par paiement. C'est parfait pour un dépannage ou un petit volume. Au-delà de quelques dizaines de paiements par jour, un vrai terminal évite de vider la batterie du téléphone et accepte les cartes à puce avec code.
Acheter ou louer son terminal de paiement ?
Achète, sauf si ton volume dépasse largement 10 000 € par mois. Un terminal de fintech coûte de 19 à 259 € HT une fois, sans engagement. Une location chez une banque se paie chaque mois et engage souvent sur plusieurs années, avec une maintenance et des frais d'installation à part. Elle se justifie quand la banque t'accorde une commission nettement plus basse : fais chiffrer les deux sur douze mois, frais compris, avant de signer.
Pourquoi SumUp ou myPOS peuvent-ils bloquer mes fonds ?
Parce qu'ils doivent vérifier qui tu es et d'où vient l'argent. Un paiement inhabituel, une hausse brutale du volume ou un dossier incomplet déclenche un contrôle, et le versement attend. Des commerçants racontent des soldes retenus plusieurs semaines. Pour l'éviter : décris ton activité exacte à l'inscription, envoie tous les justificatifs dès le départ, préviens le support avant un salon ou un gros événement, et vide le compte du fournisseur vers ta banque chaque semaine.
Un terminal de paiement accepte-t-il Apple Pay et Google Pay ?
Oui, tous les terminaux de ce classement acceptent le sans contact, donc les cartes enregistrées dans Apple Pay et Google Pay. Les frais sont les mêmes que pour la carte physique chez SumUp, Square et PayPal POS. Vérifie plutôt l'acceptation des titres-restaurant si tu es commerçant de bouche : Smile&Pay les accepte, avec une grille à part, à demander avant de choisir.
Peut-on encaisser sans réseau ?
Pas avec tous. Le myPOS Go 2 refuse le paiement hors ligne : sans 4G ni Wi-Fi, pas de vente. Les lecteurs Bluetooth (Square Reader, SumUp Solo Lite, lecteur PayPal POS) dépendent de la connexion de ton téléphone. Si tu vends sur un marché couvert ou dans une cave, privilégie un terminal avec carte SIM et Wi-Fi, et fais un essai sur place le premier jour, avant l'affluence.
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