Quel terminal de paiement choisir quand on est artisan ?

SumUp prend 1,75 % par paiement sur place, sans abonnement, sans location, sans minimum. Le taux est le même quelle que soit la carte : la carte American Express d'un client, ou la carte affaires d'un syndic, coûte pareil qu'une carte bancaire classique. Sur un dépannage de 250 €, ça fait 4,38 € ; sur un solde de 4 000 €, 70 € (notre calcul).

Pour un artisan, le bon boîtier est le Solo (79 € HT, 109 € HT avec imprimante). Il a sa propre carte SIM 4G et le wifi, et un mode hors ligne en cas de coupure : dans une chaufferie au sous-sol, tu n'es pas suspendu au réseau de ton téléphone. Le Solo Lite (34 € HT) passe par ton téléphone en Bluetooth : moins cher, mais muet si ton téléphone ne capte pas. L'app SumUp fait aussi tes devis et tes factures, et l'option Factures Plus (10 € HT par mois) va plus loin pour ceux qui facturent beaucoup.

Dès que tu dépasses environ 2 209 € de paiements par carte par mois, l'option Paiements Plus (19 € par mois, 0,89 %) devient rentable : à 8 000 € par mois, tu paies 90,20 € au lieu de 140 € (notre calcul). Beaucoup d'artisans y ont intérêt, dans les mois de gros chantiers. La limite : les conditions générales de SumUp lui permettent de constituer une provision et de retarder tes versements. Sur un compte récent, un premier solde de plusieurs milliers d'euros peut déclencher un contrôle. Et le support est jugé difficile à joindre.

Square prend 1,65 % par paiement sur place avec une carte européenne, sans abonnement ni engagement. Hors Espace économique européen, ajoute 1,5 %. Sur un dépannage de 250 €, tu paies 4,13 € ; sur un solde de 4 000 €, 66 € (notre calcul). C'est le moins cher des terminaux sans abonnement, sans minimum et sans compte imposé.

Son atout pour un artisan, c'est tout ce qui se passe hors du terminal. Tu envoies une facture que le client règle par carte depuis chez lui, tu enregistres sa carte pour le solde, ou tu saisis le numéro au téléphone. Les factures et la carte enregistrée coûtent 2,5 %, la saisie manuelle 2 %. Les factures sont comprises dans l'offre de base, l'option Factures Plus coûte 20 € par mois. Le Reader (19 € HT) passe par ton téléphone ; le Terminal (165 € HT) est autonome, mais en wifi, sans 4G.

La limite est sérieuse pour un artisan, et Square l'écrit lui-même : il peut placer une réserve quand le client paie avant que le service soit rendu, quand l'activité est irrégulière ou quand le compte est récent. Un acompte encaissé avant les travaux coche les trois cases. Un entrepreneur américain du bâtiment a raconté à la presse métier que Square avait retenu 30 % de chacun de ses paiements pendant des mois.

Smile&Pay prend 1,55 % par paiement dans sa formule Essentiel, Amex comprise moyennant 0,10 € de plus. Les 4,90 € HT par mois ne s'ajoutent pas : c'est un minimum de commissions, que tu dépasses dès environ 316 € de paiements par carte dans le mois. Sur un dépannage de 250 €, tu paies 3,88 € ; sur un solde de 4 000 €, 62 € (notre calcul). C'est le taux le plus bas sur place sans compte imposé.

Ce qui le rend intéressant pour un artisan, c'est le paiement à distance. Smile&Pay publie son tarif : la même commission de 1,55 %, plus 0,25 € par paiement. Un acompte de 1 500 € réglé à distance te coûte 23,50 €, contre 37,50 € à 2,5 % chez Square (notre calcul). Smile&Pay propose aussi une autorisation préalable à 0,95 €, pensée pour la location. L'argent arrive sur ton compte bancaire, sans compte de paiement en plus, avec des fonds garantis à J+1 ouvré.

Au-delà de 120 000 € par an, Smile&Pay oriente vers sa formule Plus (59 € HT par mois, 0,49 % + 0,05 € plus l'interchange, là aussi en minimum de commissions). La limite : le prix des terminaux n'est pas affiché sur la page tarifs, et un frais de gestion de 20 € s'applique par incident. Demande le prix du terminal 4G par écrit avant de signer.

myPOS mise sur la vitesse. L'argent d'un paiement est crédité en quelques secondes sur un compte myPOS, avec IBAN et carte : tu encaisses le solde à 17 h, tu règles ton grossiste à 17 h 05. Pour un artisan qui avance des radiateurs ou un ballon d'eau chaude, c'est un vrai confort de trésorerie. Son terminal d'entrée, le Go 2, coûte 39 € HT, a sa carte SIM 4G et le wifi, et n'a pas besoin de ton téléphone.

Nous n'avons pas pu lire sa grille de commission complète sur la page officielle française : nous ne la chiffrons pas. C'est pourtant la question clé pour un artisan qui travaille pour des syndics, des agences ou des entreprises : demande par écrit le taux pour les cartes de particuliers européennes, pour les cartes professionnelles et pour les cartes étrangères. Sur un solde de 4 000 € réglé avec une carte affaires, l'écart peut se compter en dizaines d'euros.

Deux limites. Le Go 2 n'encaisse pas hors ligne : au fond d'une cave sans réseau, pas de paiement. Et des avis racontent des fonds gelés jusqu'à trois mois pour contrôle de conformité. Si le compte est bloqué, la carte myPOS l'est aussi : vire ton solde vers ta banque chaque semaine.

Qonto prend la commission la plus basse de cette sélection : 0,7 % par carte européenne, sans frais fixe par paiement, et 0,5 % au-delà de 20 000 € par mois. Hors Union européenne, compte 2,6 %. Sur un solde de 4 000 €, tu paies 28 € au lieu de 70 € chez SumUp : 42 € d'écart sur un seul paiement. Sur un mois à 8 000 € par carte, 56 € au lieu de 140 € (notre calcul).

Les terminaux s'achètent, sans location ni frais mensuels de TPE : le Pocket (99 € HT) et le Pro avec imprimante (199 € HT). En cas de panne, Qonto remplace le terminal le lendemain, et le Tap to Pay sur ton téléphone sert en attendant. Qonto travaille aussi avec Obat et Interfast, deux logiciels de devis et de factures pour le bâtiment : tes encaissements et tes factures se rapprochent plus facilement.

Le piège : le terminal exige un compte pro Qonto, qui est payant. Nous n'avons pas relevé son prix sur la même page, alors ajoute toi-même l'abonnement au calcul. À 8 000 € par mois, l'écart avec SumUp (84 €) couvre largement un abonnement de compte pro. À 1 000 € par mois, beaucoup moins. Notre comparatif Qonto contre Shine t'aide à choisir le compte avant le terminal.

PayPal POS (anciennement Zettle) prend 1,75 % par paiement, toutes cartes, sans abonnement : 4,38 € sur un dépannage de 250 €, 70 € sur un solde de 4 000 €, comme SumUp. Le premier lecteur coûte 29 € HT, les suivants 79 € HT ; le terminal autonome commence à 199 € HT. L'argent arrive sur ton solde PayPal en quelques minutes.

Pour l'acompte à distance, attention : PayPal POS propose un lien de paiement à 2,5 %, mais seulement pour les comptes les plus anciens. Un compte ouvert aujourd'hui n'y a plus droit. Si tu démarres, tu devras passer par une autre solution pour tes acomptes, ou par le virement.

Sa note de fiabilité est parmi les plus basses de la sélection. Des avis parlent de lecteurs en panne après la garantie, et d'un lecteur rangé plusieurs mois qui ne redémarre plus. Le lecteur passe par ton téléphone : au sous-sol, c'est ton réseau qui décide.