Alternative à SumUp : où partir et comment le faire sans perdre un euro

Pourquoi partir sur Square. C'est le changement qui te demande le moins d'effort. Même logique que SumUp : pas d'abonnement, un petit lecteur, une appli de caisse gratuite. Mais le taux démarre à 1,65 % sur les cartes de l'Union européenne au lieu de 1,75 %. À 3 000 € par mois, tu paies 49,50 € au lieu de 52,50 €. L'argent arrive sur ton compte bancaire le jour ouvrable suivant, sans passer par un compte maison.

Pour qui. Les indépendants, artisans et petits commerces qui veulent quitter SumUp sans changer leurs habitudes, et qui encaissent surtout des cartes françaises.

Pour qui ce n'est pas fait. Un commerce touristique : les cartes émises au Royaume-Uni ou hors de l'Espace économique européen prennent 1,5 % de plus. Avec une clientèle étrangère, l'avantage sur SumUp disparaît vite.

Sa limite. Le Square Reader à 19 € HT n'a ni écran ni clavier : il dépend de ton téléphone. Pour un appareil autonome, le Square Terminal coûte 165 € HT (ou six fois 28 €), le Square Handheld 199 € HT.

Comment y passer. Exporte ton catalogue d'articles en CSV depuis SumUp (étape 2 du plan plus bas), puis importe-le dans ton espace Square. Vérifie les prix et la TVA de chaque article après l'import : c'est là que se glissent les erreurs.

Pourquoi partir sur myPOS. Chez SumUp, l'argent arrive dès 7 h le lendemain sur le compte SumUp, et en un à deux jours ouvrés sur ta banque. Chez myPOS, il arrive en quelques secondes sur ton compte myPOS. Et la grille te laisse choisir : le plan One sans abonnement (1,69 % sur les cartes de particuliers françaises et européennes), le plan Plus à 19 € par mois (0,89 %), le plan Pro à 39 € par mois (0,79 %).

Pour qui. Les commerçants ambulants, les marchés et les artisans qui ont besoin de leur trésorerie le jour même, et ceux qui encaissent assez pour qu'un abonnement paie.

Pour qui ce n'est pas fait. Un commerce dont les clients paient souvent en Amex ou avec des cartes d'entreprise : ces cartes passent à 2,69 % sur One, 2,49 % sur Plus et Pro.

Sa limite. Le myPOS Go 2 (39 € HT) a la 4G incluse mais n'accepte pas de paiement hors ligne : sans réseau, pas de vente. Un virement SEPA sortant coûte 1 € sur le plan One. Et un compte sans transaction pendant 10 mois paie 20 € de frais d'inactivité : pense à le fermer si tu reviens en arrière.

Comment y passer. Envoie tous tes justificatifs dès l'inscription, avant ta première vente. Le plan Plus devient plus rentable que One vers 2 375 € de ventes par mois : choisis ton plan sur ton vrai volume, pas sur celui que tu espères.

Pourquoi partir sur Smile&Pay. Son offre Essentiel prend 1,55 % sur toutes les cartes (0,10 € de plus par paiement en Amex ou en titres-restaurant), avec un pack à 4,90 € HT par mois (le premier mois est offert). Le contrat est sans engagement. Pour un commerce saisonnier, une option à 29 € par an évite de payer le pack les mois creux.

Pour qui. Les boutiques, cafés et commerces installés qui encaissent régulièrement par carte.

Pour qui ce n'est pas fait. Un vendeur qui encaisse 100 € par mois : le pack mensuel pèse plus lourd que l'économie sur le taux. Et un commerce qui encaisse beaucoup en titres-restaurant ou en Amex : chaque paiement prend 0,10 € de plus.

Sa limite. Le prix d'achat des terminaux n'apparaît pas sur la page des tarifs : demande-le avant de signer. L'offre Plus (0,49 % + 0,05 € + les frais de la banque de la carte, 59 € HT par mois, 79 € avec le terminal) ne s'adresse qu'aux commerces qui encaissent plus de 10 000 € par mois.

Comment y passer. Garde ton terminal SumUp en marche tant que le nouveau n'est pas activé, et profite du premier mois offert pour faire tourner les deux en parallèle.

Pourquoi partir sur Stripe Terminal. SumUp te donne une appli de caisse toute faite. Stripe te donne un kit de développement (SDK) pour brancher le terminal sur ton propre logiciel : ton site, ta caisse et ta comptabilité voient les mêmes paiements. Si tu vends déjà en ligne avec Stripe, tout se retrouve dans un seul tableau de bord.

Pour qui. Les commerces qui ont un développeur, une appli de réservation ou une caisse maison, et ceux qui vendent autant en ligne qu'en boutique.

Pour qui ce n'est pas fait. Un artisan seul qui veut encaisser demain matin : l'intégration se compte en semaines, même si Stripe annonce aussi une solution sans code.

Sa limite. Le prix : 1,4 % + 0,10 € par carte européenne. Sur de petits tickets, les 0,10 € pèsent. À 3 000 € par mois avec un ticket moyen de 25 €, tu paies 54 €, plus que chez SumUp. Le Tap to Pay (encaisser sur un téléphone) ajoute 0,10 € par paiement.

Comment y passer. Commande un lecteur (WisePad 3 à 59 € HT, S700 ou S710 à 259 € HT) seulement une fois l'intégration prête en mode d'essai. D'ici là, SumUp continue d'encaisser. Notre page quitter Stripe donne l'autre côté du décor.

Pourquoi partir sur PayPal POS. Ce n'est pas pour le taux : 1,75 % par carte et sans contact, exactement comme SumUp. C'est pour la caisse unique. Si tu vends déjà en ligne avec PayPal, tes ventes en boutique et sur le site arrivent sur le même solde, en quelques minutes. Aucuns frais mensuels, aucuns frais d'installation.

Pour qui. Les créateurs, artisans et vendeurs de salons qui vendent surtout en ligne et parfois en direct.

Pour qui ce n'est pas fait. Celui qui part de SumUp pour payer moins : tu ne gagneras rien. Et celui qui saisit souvent les numéros de carte à la main : la saisie manuelle coûte 2,9 % + 0,35 €.

Sa limite. Le premier lecteur coûte 29 € HT, les suivants 79 € HT. Le terminal complet coûte 199 € HT. Ton argent reste sur le solde PayPal tant que tu ne le vires pas vers ta banque.

Comment y passer. Connecte le lecteur à ton compte PayPal professionnel, puis recrée tes articles dans l'appli. Notre page quitter PayPal explique ce qui pousse d'autres commerçants dans l'autre sens.