Quel terminal de paiement prendre sans payer d'abonnement ?

SumUp est l'offre la plus lisible du marché français : 1,75 % sur chaque paiement en personne, y compris les cartes American Express et les cartes premium, et rien d'autre. Pas de frais de mise en service, pas de location, pas de minimum mensuel, et tu ne paies que les paiements qui passent. À 500 € encaissés par mois, cela fait 8,75 € de commission. À 2 000 €, 35 €. À 5 000 €, 87,50 €.

C'est aussi le seul de notre comparaison qui propose une sortie claire quand ton volume grimpe. L'option Paiements Plus coûte 19 € par mois (ou 189 € par an) et fait tomber le taux à 0,89 %, sans engagement. Le calcul est simple : l'option devient rentable vers 2 210 € encaissés par mois. Sous ce seuil, reste sur l'offre de base. Au-dessus, active-la le mois de ta grosse saison et coupe-la ensuite.

Le matériel se paie une fois : Solo Lite à 34 € (il passe par l'appli de ton téléphone), Solo à 79 € avec sa carte SIM et la data illimitée, Terminal à 169 € avec Wi-Fi et 4G. Ces prix passent souvent en promotion : n'achète pas un jour de prix plein. Le versement est le meilleur point de SumUp : sur le compte pro SumUp, l'argent arrive dès 7 h le lendemain, week-end et jours fériés compris. Vers une autre banque, compte un à deux jours ouvrés.

La limite est connue et revient dans presque tous les avis : le support. Il passe d'abord par un assistant automatique, et joindre un humain prend du temps le jour où un paiement coince. Des commerçants racontent aussi des soldes retenus plusieurs semaines pour une vérification de profil. Garde tes justificatifs à jour avant ta première grosse journée.

Square prend 1,65 % sur les cartes émises dans l'Union européenne et l'Espace économique européen, sans frais fixe par paiement. C'est le taux le plus bas de notre comparaison parmi les offres sans aucun plancher mensuel (Smile&Pay descend à 1,55 %, mais avec un pack de 4,90 € les petits mois) : 8,25 € de commission pour 500 € encaissés, 33 € pour 2 000 €, 82,50 € pour 5 000 €. Une carte émise hors de l'EEE ajoute 1,5 % : si tu vends beaucoup aux touristes américains ou britanniques, refais le calcul avec ta vraie clientèle.

Le matériel est le moins cher à l'entrée. Square Reader coûte 19 € HT, Square Terminal 165 € HT et Square Handheld 199 € HT. Le logiciel de caisse, lui, est gratuit dans sa version de base, ce qui en fait l'offre la plus complète pour un petit commerce qui ne veut payer que la commission. L'argent arrive le jour ouvré suivant, plus lentement que chez SumUp ou myPOS.

Le point à connaître avant de signer, ce sont les réserves. Square peut mettre de côté une part de chaque paiement sur un compte récent, une activité irrégulière, un taux de contestations élevé ou une vente payée avant d'être livrée. C'est la « réserve glissante ». Square prévient par e-mail et ne réexamine la réserve qu'après six mois au minimum. Côté réseau, le mode hors ligne tient 24 heures, mais il refuse le sans contact : en zone blanche, il faut insérer la carte.

myPOS joue une autre carte : l'argent arrive en quelques secondes sur ton compte myPOS, avec une carte de paiement pour le dépenser tout de suite. Aucun autre outil de notre comparaison ne va aussi vite. La formule One ne coûte rien par mois et prend 1,69 % sur les cartes personnelles françaises et européennes, 2,69 % sur les autres, Amex comprise. Le terminal Go 2 coûte 39 € HT, le Flex 69 € HT et l'Ultra 179 € HT.

Là où myPOS demande de l'attention, c'est dans sa grille de frais annexes, plus longue que chez les autres. Une rétrofacturation (le client conteste un paiement auprès de sa banque) coûte 15 € de gestion, plus 15 € d'ouverture si myPOS juge que tu coopères mal. Un virement SEPA vers ta banque coûte 1 € en formule One. Un retrait au distributeur coûte 1 %, avec un minimum de 2 € et un maximum de 10 €. Et après dix mois de suite sans aucune transaction, myPOS prélève 20 € d'inactivité, après un préavis de deux mois.

Notre astuce : si tu ne vides ton compte qu'une fois par semaine, le virement à 1 € coûte 52 € par an, ce qui change la comparaison avec SumUp. Paie plutôt tes fournisseurs avec la carte myPOS. Les formules Plus (19 €/mois, 0,89 %) et Pro (39 €/mois, 0,79 %) incluent 15 et 30 virements gratuits. Plus devient rentable vers 2 375 € encaissés par mois. Côté limites, le Go 2 n'encaisse pas sans réseau, et plusieurs commerçants racontent des comptes gelés quelques semaines après une demande de documents.

Smile&Pay est souvent rangé parmi les terminaux sans abonnement. C'est presque vrai. Sa formule Essentiel prend 1,55 % par paiement, le taux le plus bas des offres françaises de notre comparaison : 7,75 € pour 500 € encaissés, 31 € pour 2 000 €, 77,50 € pour 5 000 €. Mais elle a un plancher : si tes commissions du mois n'atteignent pas 4,90 €, tu paies quand même un pack de 4,90 €.

Concrètement, ce plancher ne touche que les très petits mois. Il faut encaisser moins de 316 € environ pour que le pack s'applique. Pour un commerce ouvert toute l'année, il ne joue presque jamais. Pour une activité saisonnière, c'est différent : Smile&Pay propose une offre saisonnière à 29 € par an, à comparer avec douze packs à 4,90 €.

Côté versement, Smile&Pay verse les fonds sur ta banque à J+1 ouvré. Le prix d'achat du terminal n'est pas affiché sur la grille : demande-le avant de comparer. Smile&Pay a aussi une formule Plus à 79 € HT par mois avec un terminal mis à disposition : là, on sort clairement du « sans abonnement ». Notre conseil : regarde ton plus petit mois de l'année. S'il passe sous 316 €, le pack s'applique ce mois-là et ton taux réel grimpe.

Stripe Terminal n'est pas un lecteur qu'on sort de la boîte. C'est une brique que ton site ou ton appli intègre, et c'est pour ça qu'il plaît aux commerces qui vendent déjà en ligne avec Stripe : un seul compte, un seul rapprochement. Il n'y a pas d'abonnement. Tu paies 1,4 % + 0,10 € sur les cartes de l'EEE, 2,9 % + 0,10 € sur les autres. Le Tap to Pay sur téléphone ajoute 0,10 €, le chiffrement P2PE 0,05 €.

Le frais fixe change tout sur les petits paniers. Avec des tickets de 25 €, Stripe coûte 9 € pour 500 € encaissés, 36 € pour 2 000 € et 90 € pour 5 000 €, plus que SumUp à chaque palier. Sur des tickets de 150 €, il redevient l'un des moins chers. Fais le calcul avec ton panier moyen, pas avec le taux affiché. Le lecteur WisePad 3 coûte 59 € HT, le terminal S700 ou S710 259 € HT.

Deux coûts à connaître. Le premier : le forfait cellulaire facultatif à 9 € par lecteur et par mois, si tu veux encaisser en 4G sans Wi-Fi. Le prendre, c'est remettre un abonnement. Le second : les litiges. Stripe facture 20 € par litige reçu, 20 € pour le contester (remboursés si tu gagnes) et 20 € pour faire appel, jamais remboursés. Son outil de contestation automatique prend 30 % du montant récupéré.

PayPal POS, qui a remplacé Zettle, affiche le même taux que SumUp : 1,75 % par paiement, sans contrat ni frais récurrents. Sa vraie différence est le prix d'entrée : le premier lecteur coûte 29 € HT pour un nouveau client, les suivants 79 € HT, et le terminal autonome commence à 199 € HT. L'argent arrive en général en quelques minutes sur ton compte PayPal Business.

Ce versement rapide a un revers : l'argent reste chez PayPal tant que tu ne le vires pas vers ta banque. Si tu vends déjà sur internet avec PayPal, c'est pratique, tout est au même endroit. Si tu ne l'utilises pas, tu ajoutes un compte de plus à surveiller.

La limite est nette dans les avis : une part importante des notes basses parle de fonds bloqués, parfois après un simple changement d'adresse, et d'un service après-vente difficile à joindre. Des commerçants citent aussi un lecteur tombé en panne après un an et demi. Mets ton adresse et tes documents à jour avant tout changement, et garde ta facture d'achat.