Quel est le meilleur logiciel de gestion de patrimoine pour un CGP en 2026 ?
Celui qui sort tes documents réglementaires sans copier-coller, remonte tes contrats chaque jour et te laisse partir avec tes données. Une seule grille officielle lisible : Wizio, de 69 à 199 € HT par mois et par compte.
Un logiciel de CGP n'est pas un agrégateur pour particuliers. C'est l'outil où tu ouvres la fiche d'un client, où tu fais signer le document d'entrée en relation et la lettre de mission, où tu remplis le questionnaire de connaissance, puis où tu sors le rapport d'adéquation exigé par MIF 2 et la DDA. Il doit aussi remonter les encours d'assurance-vie et de comptes titres sans que tu les ressaisisses.
La réponse courte : Wizio est le meilleur choix pour un conseiller indépendant, parce qu'il réunit CRM, conformité et agrégation à un prix publié sur son site. Harvest, avec O2S pour le CRM et BIG pour les bilans, reste la référence des cabinets installés, sur devis. albR, construit par des CGP, ajoute une plateforme produits. Capital Explorer se distingue par l'import des bases O2S, BIG et Prisme. Wealthcome Pro mise sur l'agrégation par API et un hébergement en France.
Un point à savoir avant de comparer : le marché s'est concentré. Harvest possède BIG, O2S, Quantalys et MoneyPitch, et a racheté Manymore (Prisme, Systerial) en 2023. Deux « concurrents » historiques n'en font plus qu'un.
Le classement est éditorial : une place sponsorisée est toujours signalée sur sa fiche, et aucun lien affilié ne change une note.
Le meilleur logiciel de CGP par profil
CRM, conformité et agrégation dès 69 € HT par mois
Cabinet installé, bilans poussésLe standard du marché, sur devis
CRM pensé par des CGPCRM, e-marketing, conformité et plateforme produits
Changer de logicielImport annoncé des bases O2S, BIG et Prisme
Agrégation par APIServeurs en France, prix selon le nombre de clients
Jeune installéRemises de partenaires réservées aux adhérents récents
Les 5 logiciels de gestion de patrimoine pour CGP comparés
Le classement complet. Wizio est le seul éditeur dont nous avons lu une grille de prix sur le site officiel. Pour les autres, on écrit « sur devis » ou « grille à demander » plutôt que de recopier des montants trouvés sur des comparateurs, souvent anciens ou remisés.
| Idéal pour | Ce qui le distingue | Offre gratuite | Taille d'équipe | Voir | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Wizio | Meilleur pour un indépendant | Grille officielle lisible : 828 € HT la première année en Starter | 4.4/5 | 69 € HT/mois par compte en annuel, 79 € en mensuel | — | CGP seul ou petit cabinet | Voir → |
| 2 | Harvest O2S et BIG | La référence des cabinets | CRM, agrégation, conformité, bilans et portail client chez un seul éditeur | 4.3/5 | Sur devis | — | Cabinet installé, réseau | Voir → |
| 3 | albR | Le plus orienté distribution | CRM, e-marketing, conformité et plateforme produits | 4.0/5 | Grille à demander à l'éditeur | — | Cabinet qui développe sa clientèle | Voir → |
| 4 | Capital Explorer | Le plus simple à rejoindre | Import des bases O2S, BIG et Prisme, essai de 15 jours | 3.9/5 | Sur devis | — | Cabinet qui quitte un logiciel historique | Voir → |
| 5 | Wealthcome Pro | Le pari de l'agrégation | Agrégation par API, serveurs en France | 3.7/5 | Sur devis, selon le nombre de clients | — | Conseiller centré sur le suivi des encours | Voir → |
Prix hors taxes lus sur la page officielle de l'éditeur en 2026. « Sur devis » : l'éditeur ne publie pas de grille et renvoie vers une démo ou un contact commercial. « Grille à demander » : aucune grille officielle n'a pu être lue.
Ton outil n'est pas sur cette page ? Écris-nous : hello@hackceleration.com
Comment on a comparé et noté
Les comparatifs les mieux placés sur cette question mélangent les outils pour particuliers et les logiciels de CGP, rangent parfois une GMAO de bâtiment ou un logiciel de franchise dans la même liste, et ne disent rien de ce qu'un contrôle de l'AMF regarde vraiment. Aucun ne rappelle qu'une grande partie des logiciels historiques appartient au même groupe.
Nous avons lu les pages officielles des éditeurs, leurs communiqués, les kits « jeune installé » publiés par la CNCGP de 2019 à 2025, la synthèse des contrôles de l'AMF sur l'adéquation, puis les avis des conseillers qui utilisent ces outils et le témoignage d'un CGP indépendant qui a comparé les suites du marché. Un outil n'entre dans le classement que s'il réunit un CRM, les documents réglementaires et l'agrégation des contrats.
Restent hors classement les outils voisins : Systerial et Prisme (gamme Manymore, désormais chez Harvest) pour le diagnostic et la gestion d'activité, E-Dixit de Lefebvre Dalloz pour la rédaction des rapports, Mozart Prestige Patrimoine pour la vente d'immobilier neuf, Courtisia pour les cabinets qui font aussi du courtage en crédit. Gammeo et Synergee, cités dans certains comparatifs, ne sont pas des logiciels de CGP.
La conformité pèse le plus, parce que c'est elle qui coûte cher le jour d'un contrôle. Un logiciel de CGP se juge au temps que tu passes sur un dossier complet, de l'entrée en relation au rapport d'adéquation signé.
- Conformité réglementaireDER, lettre de mission, questionnaire, rapport d'adéquation MIF 2 et DDA, LCB-FT, documents des chambres, mises à jour.30 %
- CRM et suivi clientFiche client, agenda, relances, portail client, signature électronique.20 %
- Agrégation des contratsRemontée des encours d'assurance-vie et de comptes titres, fréquence, trous de couverture.20 %
- Rapport qualité-prixPrix publié, engagement, frais de mise en service, coût par compte.15 %
- Support et reprise des donnéesRéactivité, formation, import depuis un autre logiciel, sortie des données.15 %
Aucun lien affilié ne change une note ou un rang.
Wizio
Wizio est un éditeur lyonnais créé en 2011. C'est le seul logiciel du classement dont nous avons pu lire la grille sur le site officiel : 69 € HT par mois et par compte en Starter avec un paiement annuel, 79 € en mensuel. Pro coûte 129 € ou 149 €, Business 179 € ou 199 €. Un conseiller seul en Starter paie donc 828 € HT sur sa première année. Toute souscription vaut engagement de 12 mois, même en mensuel. Les cabinets plus grands passent par un devis.
Le périmètre est large pour ce prix. Côté CRM : prospects, visio, bilans, accès client sur un portail, et une IA patrimoniale. Côté conformité : documents d'entrée en relation, lettres de mission, LCB-FT, rapport d'adéquation MIF 2 et DDA, gouvernance produits, signature électronique et coffre-fort. Les parcours se paramètrent avec les documents de ta chambre (ANACOFI, CNCGP ou CNCEF). S'y ajoutent des modules immobilier, financement et placements, des flux Morningstar et l'agrégation par Penelop et Koala.
Ce que disent les conseillers : un CRM complet et rapide à prendre en main, du temps gagné sur la conformité, un support réactif. Les reproches reviennent sur deux points. D'abord, certains rapports d'adéquation demandent encore des annexes à compléter à la main pour les activités CIF et IAS. Ensuite, l'agrégation couvre mal l'assurance de personnes : prévoyance, santé et IARD remontent mal ou pas du tout.
Un détail de la page de tarifs mérite ton attention : elle liste les mêmes fonctions sous les trois offres sans dire ce qui les sépare. Demande par écrit ce que Pro et Business ajoutent avant de choisir, et ne te fie pas au pourcentage de remise affiché pour l'annuel : compare les montants.
- Grille de prix lisible sur le site officiel
- Parcours paramétrables avec les documents de ta chambre
- Portail client et signature électronique
- ✓828 € HT la première année pour un conseiller seul
- ✓Conformité MIF 2, DDA et LCB-FT dans le même outil
- ✓Prise en main rapide selon les utilisateurs
- ✗Engagement de 12 mois, même en mensuel
- ✗Agrégation faible sur la prévoyance, la santé et l'IARD
- ✗Différences entre les trois offres peu claires
Le meilleur point de départ pour un CGP seul ou un cabinet de deux ou trois conseillers. Fais une démo avec un vrai dossier client, en particulier un rapport d'adéquation mixte CIF et IAS, avant de signer pour un an.
Harvest O2S et BIG
Harvest est l'éditeur historique des CGP. Sa gamme se lit en briques : O2S pour le CRM patrimonial, l'agrégation et la conformité, BIG pour le bilan patrimonial et les simulations, relancé en SaaS en 2022. Autour, Quantalys pour l'analyse de fonds, MoneyPitch comme portail client, Fidnet pour la documentation, Clickimpôts pour la déclaration et le calcul de l'impôt, Quantix pour les simulateurs, et un module KYC pour le recueil et la conformité.
C'est l'outil le plus répandu du métier : une étude réalisée pour l'éditeur comptait déjà 1 615 sociétés équipées d'O2S fin 2019. Un CGP indépendant qui a comparé les suites du marché garde Harvest « car Big Expert et O2S sont très complémentaires ». Le support répond du lundi au vendredi de 9 h à 18 h, avec une équipe dédiée au suivi client et des formations.
Le revers, c'est le prix : aucune grille n'est publiée, tout passe par une démo. Les seuls montants publics sont des offres de partenaires réservées aux jeunes adhérents de la CNCGP, comme le pack O2S agrégation, CRM et conformité à 60 € HT par mois au lieu de 120 en 2020, jusqu'à 50 clients agrégés. Ces remises durent un an ou deux, puis le tarif normal s'applique. Le kit de 2022 annonçait aussi un engagement de deux ans et des frais de mise en place de 375 € HT au lieu de 750.
Autre point : depuis 2023, Harvest possède aussi Manymore, donc Prisme et Systerial. Si tu pensais faire jouer la concurrence entre ces deux maisons, tu discutes désormais avec un seul groupe.
- BIG pour le bilan et les simulations, O2S pour le CRM
- Gamme la plus large : Quantalys, MoneyPitch, Clickimpôts
- Support et formations structurés
- ✓Le standard du métier, connu des partenaires
- ✓BIG dédié au bilan et aux simulations
- ✓Une suite qui couvre tout le dossier client
- ✗Aucun prix publié
- ✗Engagement de deux ans dans certaines offres
- ✗Plusieurs briques à empiler, donc plusieurs lignes de facture
Le choix sûr pour un cabinet qui fait beaucoup de bilans et veut l'outil que tout le marché connaît. Négocie BIG et O2S ensemble dès ton installation, et fais écrire le prix après la période de remise.
albR
albR se présente comme un logiciel « construit par des conseillers en gestion de patrimoine ». Il réunit un CRM, de l'e-marketing, la conformité et une plateforme produits. L'agrégation des contrats passe par le protocole Penelop, le même standard que celui utilisé par Wizio. L'éditeur s'est fixé l'objectif d'équiper 200 cabinets en deux ans : c'est un acteur jeune, loin des volumes de Harvest.
Sa différence tient à la partie commerciale. Là où O2S et BIG pensent d'abord au dossier client, albR ajoute les outils pour attirer et relancer des prospects, puis pour souscrire depuis la plateforme produits. Pour un cabinet qui veut grandir sans prendre un second outil d'e-mailing, c'est un vrai gain.
La limite, c'est le manque de recul. Nous n'avons trouvé aucun avis d'utilisateur indépendant sur albR : seulement des présentations de l'éditeur et des fiches de comparateurs. Nous n'avons pas pu lire de grille officielle : les montants qui circulent viennent de comparateurs, et nous ne les reprenons pas. Demande la grille complète, l'engagement et les frais de mise en service avant de comparer avec Wizio.
Astuce : comme albR et Wizio utilisent tous deux Penelop pour l'agrégation, les mêmes trous de couverture risquent de se retrouver. Vérifie en démo la remontée de tes contrats de prévoyance et de tes contrats chez les assureurs les plus présents dans ta clientèle.
- CRM, e-marketing, conformité et plateforme produits
- Agrégation par le protocole Penelop
- Conçu par des CGP
- ✓Prospection et suivi client dans le même outil
- ✓Plateforme produits intégrée
- ✓Parcours pensé pour le métier
- ✗Aucun avis d'utilisateur indépendant trouvé
- ✗Aucune grille officielle lue
- ✗Éditeur jeune, base installée réduite
Un bon candidat pour un cabinet en croissance qui veut prospecter depuis son logiciel métier. Demande à parler à deux cabinets clients avant de signer : c'est le seul moyen d'avoir du recul sur un outil aussi récent.
Capital Explorer
Capital Explorer, édité par AMC, s'adresse aux CGP mais aussi aux courtiers, aux avocats et aux experts-comptables. Son cœur est l'agrégation quotidienne des contrats d'assurance-vie dans la fiche client. Autour : le bilan patrimonial, la signature électronique et une gestion des documents.
Son argument le plus utile, c'est la reprise de données. L'éditeur annonce l'import des bases O2S et BIG de Harvest et de Prisme de Manymore. Changer de logiciel est souvent ce qui bloque un cabinet : des centaines de fiches, des historiques, des documents signés. Un outil qui reprend ces bases enlève le premier frein. Un essai gratuit de 15 jours permet de vérifier avant d'engager quoi que ce soit.
Côté prix, l'éditeur ne publie pas de grille. Le kit « jeune installé » de la CNCGP de 2024 donne un ordre de grandeur pour les adhérents récents : licence Basic à 106 € HT par mois, mise en service à 400 € HT au lieu de 800. Ce sont des conditions remisées, réservées à ces adhérents.
La limite : les pages que nous avons lues détaillent l'agrégation et le bilan, beaucoup moins les parcours de conformité. Demande à voir en démo la génération du DER, de la lettre de mission et du rapport d'adéquation, et la mise à jour des modèles quand la réglementation change.
- Agrégation quotidienne de l'assurance-vie
- Import des bases O2S, BIG et Prisme annoncé
- Essai gratuit de 15 jours
- ✓Reprise annoncée des bases O2S, BIG et Prisme
- ✓Signature électronique et gestion des documents
- ✓Ouvert aux avocats et experts-comptables
- ✗Prix sur devis
- ✗Frais de mise en service à prévoir
- ✗Parcours de conformité à vérifier en démo
Le logiciel à regarder si ton vrai problème est de quitter ton outil actuel. Fais importer un extrait de ta base pendant l'essai de 15 jours, et contrôle que les documents signés suivent.
Wealthcome Pro
Wealthcome Pro, la version pour les professionnels de Wealthcome, s'appuie sur une agrégation par API, des serveurs en France et des données chiffrées. L'abonnement est mensuel et son prix dépend du nombre de clients suivis : un cabinet qui démarre avec peu de clients paie moins qu'un cabinet installé.
L'éditeur a annoncé en 2024 une suite logicielle commune avec Lefebvre Dalloz, l'éditeur juridique qui publie aussi E-Dixit, un assistant de rédaction des rapports pour CGP. Le détail de ce que la suite réunit n'est pas public : fais-toi montrer en démo ce qui est inclus dans ton abonnement.
Il reste en cinquième place pour une raison simple : c'est l'outil du classement dont le parcours de conformité est le moins détaillé publiquement. Les présentations parlent surtout d'agrégation et de sécurité des données. Nous n'avons trouvé aucun retour d'utilisateur indépendant.
Astuce : la tarification au nombre de clients peut devenir chère quand ton portefeuille grandit. Demande le prix à 50, 150 et 300 clients, et fais écrire ce qui se passe quand tu franchis un palier.
- Agrégation par API
- Serveurs en France, données chiffrées
- Suite commune avec Lefebvre Dalloz
- ✓Prix qui suit la taille de ta clientèle
- ✓Hébergement en France
- ✓Suite annoncée avec Lefebvre Dalloz
- ✗Parcours de conformité peu décrit
- ✗Aucun avis d'utilisateur indépendant trouvé
- ✗Coût qui monte avec le nombre de clients
Une option sérieuse si l'agrégation et la souveraineté des données passent avant tout. Pour la conformité, vérifie en démo qu'elle ne t'oblige pas à garder un second outil.
Ce que ton logiciel de CGP coûte vraiment, et ce qu'il ne fera jamais à ta place
Trois questions comptent plus que la liste des modules : ce que tu paieras sur un ou deux ans, ce que l'agrégation laisse de côté, et ce qui reste à ta charge en matière de conformité.
Le coût sur 12 mois, pas le prix mensuel
Les remises pour jeunes installés
La conformité reste ta responsabilité
Les trous de l'agrégation
- Calcule le coût sur 12 et 24 mois : abonnement × nombre de comptes + frais de mise en service.
- Demande le tarif qui s'applique à la fin d'une remise de chambre.
- Fais une démo avec un vrai dossier, du DER au rapport d'adéquation signé.
- Vérifie que les documents de ta chambre (ANACOFI, CNCGP, CNCEF) sont intégrés.
- Vérifie la remontée de tes contrats chez tes trois assureurs principaux.
- Fais écrire dans le contrat comment tu récupères tes données en partant.
Six réflexes qui t'évitent un mauvais logiciel
Les conseillers qui ont changé de logiciel racontent souvent les mêmes erreurs : un prix d'appel qui double après un an, un rapport d'adéquation qui demande encore du copier-coller, une base impossible à récupérer. Voici ce qui revient.
Négocie toute la suite dès ton installation
PrixLes logiciels de CGP sont souvent peu chers au départ, puis la facture grimpe quand tu ajoutes un module. Un CGP indépendant conseille de négocier l'ensemble dès le lancement : CRM, bilan, agrégation et conformité dans un même devis, avec le prix des années suivantes écrit noir sur blanc.
- Remise CNCGP type
- Environ 50 % la première année
Exige plusieurs modèles de rapport d'adéquation
MIF 2L'AMF voit comme une bonne pratique un modèle de rapport différent selon le type de recommandation : un arbitrage, une souscription, un conseil global. Un logiciel qui ne propose qu'un modèle unique te pousse à bricoler des annexes. Demande en démo combien de modèles existent et qui les met à jour.
- Point relevé par l'AMF
- Outils mis à jour trop tard
Vérifie l'agrégation sur tes propres contrats
PiègeUne démo montre toujours des contrats qui remontent bien. Donne à l'éditeur la liste de tes assureurs principaux et demande ce qui remonte chaque jour, chaque semaine, ou pas du tout. Les contrats de prévoyance, de santé et d'IARD sont ceux qui manquent le plus souvent.
- Contrats souvent absents
- Prévoyance, santé, IARD
Sors tes clients des tableurs avant de migrer
MéthodeMultiplier les fichiers Excel à côté du logiciel, c'est perdre la traçabilité que l'outil est censé t'apporter. Avant d'importer, fais le ménage : une fiche par client, les documents signés rangés, les doublons supprimés. Une base propre s'importe bien plus vite qu'une base en désordre, et l'éditeur d'arrivée te facturera parfois le nettoyage.
- Objectif
- Une seule fiche par client
Prévois ta sortie avant d'entrer
ContratDemande dans quel format tu récupères tes fiches clients, tes documents signés et l'historique des contrats si tu pars. Capital Explorer annonce l'import des bases O2S, BIG et Prisme, ce qui montre que la reprise est possible, mais elle se prépare. Fais écrire ces conditions dans le contrat.
- Bases importables chez Capital Explorer
- O2S, BIG, Prisme
Regarde ce que ta chambre négocie
Jeune installéLes associations professionnelles négocient chaque année des conditions avec les éditeurs pour leurs nouveaux adhérents. Ces offres changent d'une année à l'autre et d'un éditeur à l'autre. Consulte le kit de l'année en cours avant de demander un devis : la remise peut couvrir ta première année.
- Offre CNCGP 2024 et 2025
- 50 € HT par mois au lieu de 99
Ton logiciel de CGP est choisi, la suite
Ces pages répondent à des besoins voisins.
Agrégateurs et outils grand public.
Ton cabinet fait aussi du courtage en assuranceLe meilleur CRM pour courtier en assuranceSuivi des contrats et des sinistres.
Tu fais aussi du crédit immobilierLe meilleur CRM pour courtier en créditDossiers de prêt et banques partenaires.
Logiciel de gestion de patrimoine pour CGP · FAQ
Quel logiciel utilisent les conseillers en gestion de patrimoine ?
Les suites Harvest restent les plus répandues : O2S pour le CRM et la conformité, BIG pour les bilans. Une étude pour l'éditeur comptait 1 615 sociétés équipées d'O2S fin 2019. Les indépendants récents regardent aussi des outils tout-en-un comme Wizio, dont l'entrée est à 69 € HT par mois, ou albR.Combien coûte un logiciel de CGP ?
Entre 69 et 199 € HT par mois et par compte chez Wizio, le seul éditeur dont la grille officielle est lisible. Les autres sont sur devis. Ajoute des frais de mise en service, qui atteignaient 750 à 800 € HT avant remise dans les kits CNCGP, et un engagement de 12 à 24 mois.Quelle est la différence entre O2S et BIG ?
O2S est le CRM patrimonial de Harvest : fiche client, agrégation des contrats et conformité. BIG sert au bilan patrimonial et aux simulations. Les deux se complètent, et beaucoup de cabinets les prennent ensemble, ce qui se négocie mieux en un seul devis.Existe-t-il un logiciel de CGP gratuit ?
Non, aucun logiciel métier sérieux n'est gratuit. Le moins cher à prix public est Wizio Starter, à 69 € HT par mois en annuel. Si tu viens de t'installer, les kits de ta chambre offrent souvent la moitié du prix la première année, par exemple 50 € HT au lieu de 99.Quel logiciel pour la conformité MIF 2 et DDA ?
Wizio et Harvest O2S intègrent le DER, la lettre de mission, le questionnaire et le rapport d'adéquation ; albR annonce aussi un module de conformité. Vérifie surtout que l'outil propose plusieurs modèles de rapport selon le type de conseil et se met à jour vite. Une partie des écarts relevés par l'AMF vient d'outils mis à jour trop tard.Comment fonctionne l'agrégation des contrats dans un logiciel de CGP ?
Le logiciel récupère chaque jour ou chaque semaine les encours chez les assureurs et les teneurs de compte, par un protocole comme Penelop ou par API. L'assurance-vie et les comptes titres remontent bien. La prévoyance, la santé et l'IARD manquent souvent : demande la liste des assureurs couverts.Peut-on changer de logiciel de CGP sans perdre ses données ?
Oui, si tu le prépares. Capital Explorer annonce l'import des bases O2S, BIG et Prisme. Demande à l'éditeur d'arrivée un import d'essai sur un extrait de ta base, et vérifie que les documents signés et l'historique suivent, pas seulement les fiches.Un logiciel suffit-il à rendre un cabinet conforme ?
Non. Le logiciel produit et archive les documents, mais le conseiller reste responsable de leur contenu, et les éditeurs le rappellent eux-mêmes. Relis chaque rapport d'adéquation, et garde la trace de tes mises à jour de questionnaire : c'est ce qu'un contrôle regarde.