¿Qué seguro de salud colectivo elegir para tu pyme en 2026?
Tienes entre 10 y 250 empleados y quieres un seguro médico que retenga talento sin disparar el coste.
En España el seguro de salud de empresa no es obligatorio. Es una ventaja que pesa al contratar, y tiene un tratamiento fiscal favorable que casi nadie explica completo: deducible en el Impuesto sobre Sociedades, exento de IRPF hasta 500 € por asegurado y año, pero sujeto a cotización a la Seguridad Social.
La respuesta corta: Sanitas Pymes si quieres ver el precio y contratar por internet en una tarde. Mapfre Salud Pymes si buscas la única tarifa de partida publicada, desde 33,79 € por empleado y mes, sin copago. Alan si quieres gestionar el seguro y la retribución flexible en una sola plataforma. Adeslas y DKV si tu equipo valora una marca conocida y un cuadro médico amplio.
Hemos comparado las condiciones publicadas por cada aseguradora, su contratación por internet, sus carencias y lo que cuesta gestionar las altas y bajas de una plantilla que cambia.
La clasificación es editorial: una plaza patrocinada siempre se indica en su ficha, y ningún enlace de afiliado cambia una nota.
El mejor seguro para tu pyme
Calculador y botón de contratación
Precio publicadoDesde 33,79 € por empleado y mes
Seguro y retribución flexibleUna plataforma para las dos cosas
Marca que todos conocenModalidad sin copagos
Tercer presupuestoPara comparar con datos iguales
Familias sin carencias extraCónyuge e hijos sin carencias adicionales
5 seguros de salud colectivos para pymes comparados
La columna de precio solo recoge lo que publica la aseguradora. Si no publica nada, lo decimos: «presupuesto». El orden responde a lo que necesita una pyme de 10 a 250 empleados: saber el precio, contratar rápido y gestionar altas y bajas sin papeleo.
| Mejor para | Precio visible antes de llamar | Plan gratis | Tamaño del equipo | Ver | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Sanitas Pymes | Mejor para contratar por internet | Sí, en el calculador | 4.1/5 | Precio por empleado en el calculador; 4 % menos en pago anual | — | Pymes que quieren contratar solas | Ver → |
| 2 | Mapfre Salud Pymes | Mejor precio publicado | Sí, desde 33,79 € | 3.9/5 | Desde 33,79 € por empleado y mes, sin copago | — | Desde 5 asegurados | Ver → |
| 3 | Alan | Mejor para gestionar altas y retribución flexible | No, tras una demostración | 3.8/5 | Presupuesto tras una demostración, sin tarifa pública | — | Cualquier tamaño | Ver → |
| 4 | Adeslas | Mejor marca reconocida | No, presupuesto | 3.4/5 | Presupuesto según edad, provincia y número de asegurados | — | Pymes con plantilla repartida | Ver → |
| 5 | DKV | Mejor como presupuesto de contraste | No, presupuesto | 3.3/5 | Presupuesto según edad, provincia y modalidad | — | Pymes que comparan tres ofertas | Ver → |
Precio por empleado asegurado y mes. El precio final depende de la edad media, la provincia, la modalidad de copago y el número de asegurados.
Cómo hemos comparado y puntuado
Una pyme de 40 personas no elige el seguro como un autónomo. Hay altas y bajas cada mes, empleados que quieren añadir a su familia, una asesoría que lleva las nóminas y un presupuesto que hay que defender. Clasificamos pensando en esa realidad.
Para cada aseguradora hemos leído su página para empresas, sus condiciones de contratación, sus carencias y copagos, y las reglas fiscales que aplican al seguro colectivo: Impuesto sobre Sociedades, IRPF del empleado y cotización a la Seguridad Social.
Una sola nota por herramienta en todo Labs: Sanitas, Alan, Adeslas y DKV conservan la nota y las subnotas de nuestra clasificación para autónomos y micropymes. El último criterio mide la flexibilidad con plantillas pequeñas: cuenta para una pyme de 10 a 20 empleados, pesa poco (10 %) a partir de ahí. Mapfre Salud Pymes, nueva aquí, se ha puntuado con la misma tabla. No clasificamos Asisa, porque no encontramos un producto para pymes con condiciones publicadas, ni corredores, que dependen de la aseguradora final.
- Precio y transparenciaPrecio publicado, descuentos claros, copagos explicados.30 %
- Contratación por internetCalculador, contratación y gestión de altas y bajas sin oficina.25 %
- Coberturas y carenciasCarencias, familiares, supresión de carencias al cambiar de póliza.20 %
- Servicio y cuadro médicoTamaño del cuadro médico y atención al cliente.15 %
- Flexibilidad con plantillas pequeñasFlexibilidad en tamaños pequeños, útil cuando la pyme está en sus primeros 10 a 20 empleados.10 %
La clasificación es editorial: una plaza patrocinada siempre se indica en su ficha, y ningún enlace de afiliado cambia una nota.
Sanitas Pymes
Sanitas Pymes tiene lo que menos se encuentra en este mercado: un calculador en línea y un botón de «Contratar» en la misma página. Para un responsable de RR. HH. con prisa, eso lo cambia todo.
La pieza clave es el copago. Puedes elegir una modalidad sin copago o con copago: con él, los primeros actos del año no cuestan nada y después pagas 4 €, 7 € o 10 € según el número de actos, y 3 € en dental. La elección solo se puede cambiar en la renovación, así que conviene acertar con el perfil de uso de tu plantilla.
Lo que más importa a una pyme que cambia de aseguradora: las carencias, de 3 a 10 meses según el acto y 8 meses para el parto, se suprimen o se reducen si tus empleados venían de una póliza con al menos un año de antigüedad. Es un argumento fuerte para pasar a Sanitas sin perder cobertura.
Su límite: para ciertos tamaños de empresa, el calculador deja paso a una oferta personalizada por teléfono. Si tienes más de unas decenas de empleados, cuenta con hablar con un comercial. Y el precio solo aparece tras rellenar los datos, sin tabla pública.
Consejo: paga la prima anual de una vez si tu tesorería lo permite: es un 4 % menos, que en 50 empleados se nota.
- Calculador y contratación en la misma página
- Carencias suprimidas o reducidas al cambiar de póliza
- 4 % de descuento en pago anual
- ✓Precio visible sin llamar
- ✓Copago a elegir
- ✓Buena opción para cambiar de aseguradora
- ✗Oferta por teléfono para ciertos tamaños
- ✗Copago solo modificable en la renovación
- ✗Sin tabla de precios pública
La opción más directa para una pyme que quiere decidir sola y rápido, sobre todo si cambia desde otra póliza.
Mapfre Salud Pymes
Mapfre Salud Pymes es el único seguro de esta clasificación que publica un precio: desde 33,79 € por empleado y mes. Es un precio de partida, pero ya permite hacer números. Con 20 empleados, 675,80 € al mes, 8 109,60 € al año. Con 50, 1 689,50 € al mes, 20 274 € al año.
El producto arranca en 5 asegurados, no tiene copago ni recargo por pagar a plazos, y el cónyuge y los hijos se pueden añadir sin carencias adicionales. Para una plantilla con familias, este último punto pesa más que el precio.
En lo fiscal, Mapfre lo presenta con claridad: la prima es 100 % deducible en el Impuesto sobre Sociedades, y el empleado no tributa por ella hasta 500 € al año. A 33,79 € al mes, un empleado solo suma 405,48 € al año, por debajo del límite.
Su límite: el precio desde es eso, un mínimo; la edad media y la provincia lo suben. La contratación pasa por teléfono o por la web, sin calculador tan completo como el de Sanitas. Y al ser nueva en Labs, su nota se ha puesto para esta clasificación.
Consejo: pide el presupuesto con la familia incluida y sin ella. Si la diferencia es pequeña, ofrecer la familia es una ventaja de contratación barata.
- Único precio publicado: desde 33,79 €
- Sin copago ni recargo por fraccionamiento
- Familia sin carencias adicionales
- ✓Presupuesto fácil de estimar
- ✓Desde 5 asegurados
- ✓Prima 100 % deducible en el IS
- ✗Precio desde, no precio final
- ✗Contratación menos automática
- ✗Mínimo de 5 asegurados
El mejor punto de partida para presupuestar, y una opción muy sólida si tu plantilla quiere incluir a la familia.
Alan
Alan es una aseguradora digital que trabaja con empresas de cualquier tamaño y dice tener más de 41 000 empresas clientes. Su argumento para una pyme no es el precio, es la gestión: altas y bajas, seguro de salud y retribución flexible en una sola plataforma, con una gestión que la propia Alan cifra en menos de 2 horas al año.
Para una pyme con rotación, eso cuenta. Cada alta, cada baja y cada empleado que pasa parte de su sueldo al seguro son trámites que, con otras aseguradoras, pasan por correo o formulario. Si el seguro se ofrece como retribución flexible, el empleado ahorra IRPF hasta 500 € al año por asegurado.
Su límite: no publica precios. Para ver un número tienes que pedir una demostración, y por eso queda detrás de Sanitas y Mapfre. Su cuadro médico en España es más reciente que el de las aseguradoras históricas: comprueba que cubre las provincias donde tienes empleados.
Consejo: en la demostración, pide una simulación con tus altas y bajas del último año. Así ves el tiempo real que te ahorra, no el de un folleto.
- Seguro y retribución flexible en una plataforma
- Altas y bajas en línea
- Más de 41 000 empresas clientes
- ✓Gestión muy ligera
- ✓Pensada para plantillas que cambian
- ✓Cualquier tamaño de empresa
- ✗Sin tarifa pública
- ✗Precio solo tras demostración
- ✗Cuadro médico más reciente en España
La mejor herramienta de gestión de la lista, a cambio de no conocer el precio hasta la demostración.
Adeslas
Adeslas es la mayor aseguradora de salud de España por cuota de mercado, con casi tres de cada diez euros de primas del sector en 2024. Para una pyme, eso se traduce en una ventaja práctica: cuando ofreces el seguro a un candidato, sabe lo que es y suele conocer su cuadro médico.
Su gama para pymes incluye una modalidad sin copagos, útil si quieres que el empleado no pague nada más por cada consulta. Es la opción más cómoda de explicar en una oferta de empleo.
Su límite: el precio llega solo con el presupuesto, y los mínimos de asegurados que circulan en internet se contradicen según la fuente. Pide por escrito el mínimo, las carencias y los copagos del producto exacto que te proponen.
Consejo: pide el presupuesto con y sin copagos para el mismo grupo. Con un equipo joven, la diferencia anual puede justificar la modalidad con copago.
- Mayor cuota de mercado en salud
- Modalidad sin copagos
- Marca conocida por los candidatos
- ✓Cuadro médico amplio
- ✓Fácil de explicar en una oferta
- ✓Gama para pymes
- ✗Sin precio publicado
- ✗Mínimos poco claros
- ✗Condiciones a pedir por escrito
Una apuesta segura para la marca empleadora, con un presupuesto que hay que comparar antes de firmar.
DKV
DKV es una de las aseguradoras de salud asentadas en España, con una cuota de mercado más pequeña que Adeslas o Sanitas. Tiene gama para profesionales y para empresas, y su precio depende de la edad, la provincia y la modalidad elegida.
Su papel en esta clasificación es claro: el presupuesto de contraste. Con dos ofertas, negocias poco; con tres hechas sobre los mismos datos, ves dónde está el precio de mercado de tu plantilla.
Su límite: sin precio publicado ni contratación completa por internet para pymes, todo pasa por un presupuesto. Si buscas rapidez, Sanitas o Mapfre van antes.
Consejo: envía a DKV, Adeslas y Sanitas el mismo fichero (edades, provincias, familiares, modalidad de copago). Si los datos cambian entre presupuestos, comparas cosas distintas.
- Aseguradora asentada
- Gama para empresas
- Útil para negociar
- ✓Tercera oferta seria
- ✓Precio ajustado a tu plantilla
- ✓Cuadro médico nacional
- ✗Sin precio publicado
- ✗Contratación por presupuesto
- ✗Menor cuota de mercado
No será tu primera opción, pero su presupuesto te ayuda a negociar las otras dos.
Lo que el seguro colectivo cuesta de verdad
Los comparadores hablan de la prima. Para una pyme, el coste real tiene tres partes, y casi ninguna página las junta.
Impuesto sobre Sociedades
La prima es un gasto de personal, deducible en el Impuesto sobre Sociedades. Con 20 empleados a 33,79 € al mes, son 8 109,60 € al año que reducen tu base imponible. Guarda la póliza y los recibos a nombre de la sociedad.
IRPF del empleado
El empleado no tributa por la prima hasta 500 € al año por persona asegurada, 1 500 € con discapacidad. El límite vale también para su cónyuge y sus hijos menores de 25 años. Una familia de cuatro puede llegar a 2 000 € exentos al año.
Seguridad Social
Aquí está la trampa: la prima es retribución en especie y cotiza a la Seguridad Social, aunque esté exenta de IRPF. Pide a tu asesoría que calcule esa cotización por empleado antes de cerrar el presupuesto.
- Prepara un fichero con edad, provincia y familiares de cada empleado.
- Pide todos los presupuestos con la misma modalidad de copago.
- Confirma por escrito el mínimo de asegurados.
- Pide el certificado de la póliza anterior para reducir carencias.
- Calcula la cotización a la Seguridad Social de la prima.
- Decide si ofreces el seguro como beneficio o como retribución flexible.
Contratar el seguro de tu pyme en seis pasos
Estos pasos siguen el orden que evita sorpresas en la primera nómina.
Decide beneficio o retribución flexible
DecisiónComo beneficio, la empresa paga la prima. Como retribución flexible, el empleado la paga con parte de su bruto y ahorra IRPF.
- Exención IRPF
- 500 € por asegurado y año
Prepara el fichero de la plantilla
DatosEdad, provincia, familiares a incluir. Es lo que fija el precio. Un fichero incompleto te da un presupuesto que cambia al contratar.
- Datos clave
- Edad, provincia, familia
Elige la modalidad de copago
PrecioCon copago la prima baja; sin copago el empleado no paga nada más. En Sanitas solo puedes cambiar en la renovación, así que decide con el uso real de tu equipo.
- Cambio
- Solo en la renovación
Negocia las carencias
CoberturaSi tus empleados vienen de otra póliza de al menos un año, pide que se supriman o reduzcan. En Sanitas es posible con el certificado de la póliza anterior.
- Sanitas
- De 3 a 10 meses
Configura la nómina
NóminaTu asesoría o tu programa de nóminas debe reflejar la prima como retribución en especie, aplicar la exención de IRPF y sumar la cotización a la Seguridad Social.
- Revisar
- Primera nómina tras el alta
Organiza altas y bajas
GestiónDefine quién comunica cada alta y cada baja a la aseguradora y en qué plazo. Una baja sin comunicar es una prima que sigues pagando.
- Responsable
- Una persona, un plazo
Para ir más lejos
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Deducción del autónomo y primeros empleados.
La nómina debe reflejar el seguroSoftware de nóminas para pymesRetribución en especie y flexible.
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Llevas la contabilidad de la empresaPrograma de contabilidad para pymesEl seguro como gasto de personal.
Tus empleados presentan gastosSoftware de gastos para pymesEl otro flujo mensual de RR. HH.
Tienes equipo en Estados UnidosPEO para pequeñas empresasBeneficios para empleados allí.
Seguro de salud colectivo para pymes · Preguntas frecuentes
¿El seguro de salud de empresa cotiza a la Seguridad Social?
Sí. La prima que pagas por cada empleado es retribución en especie y entra en su base de cotización, aunque esté exenta de IRPF hasta 500 € al año. Para tu pyme significa una pequeña cotización extra por empleado asegurado: inclúyela en el presupuesto antes de comparar aseguradoras.¿Cuánto paga de IRPF un empleado por el seguro médico de empresa?
Nada hasta 500 € al año por persona asegurada (1 500 € con discapacidad), y el límite se aplica también al cónyuge y a los hijos menores de 25 años. Por encima de esa cifra, el exceso tributa como retribución en especie. Con una prima de 33,79 € al mes, un empleado solo se queda en 405,48 € al año, dentro del límite.¿Es deducible el seguro de salud colectivo en el Impuesto sobre Sociedades?
Sí. La prima es un gasto de personal y Mapfre, por ejemplo, la presenta como 100 % deducible en el Impuesto sobre Sociedades. Guarda la póliza y los recibos a nombre de la empresa, y confirma con tu asesoría cómo la reflejas en nómina.¿Cuántos empleados hacen falta para contratar un seguro colectivo?
Depende de la aseguradora. Mapfre Salud Pymes empieza en 5 asegurados. Otras fijan mínimos distintos según el producto, y Sanitas pasa a una oferta por teléfono para ciertos tamaños de empresa. Pide el mínimo por escrito antes de comprometerte con tu equipo.¿Puedo incluir a la familia de los empleados en la póliza de empresa?
Sí, en la mayoría de pólizas para pymes. En Mapfre Salud Pymes, el cónyuge y los hijos se añaden sin carencias adicionales. La exención de IRPF de 500 € también cubre a cónyuge e hijos menores de 25 años, así que la prima familiar puede seguir sin tributar para el empleado.¿Qué son las carencias y cómo se evitan al cambiar de seguro?
Son los meses que esperas antes de poder usar ciertas coberturas: en Sanitas Pymes van de 3 a 10 meses, y 8 meses para el parto. Si tus empleados vienen de otra póliza con al menos un año de antigüedad, Sanitas las suprime o reduce. Pide el certificado de la póliza anterior a cada empleado antes de cambiar.¿Con copago o sin copago para una pyme?
Con copago, la prima baja y pagas una pequeña cantidad por acto; sin copago, la prima sube y no pagas nada más. Para un equipo que va poco al médico, el copago suele salir más barato. En Sanitas, la elección solo se cambia en la renovación, así que decide con datos de uso reales.¿Un seguro de salud colectivo sirve para la retribución flexible?
Sí. El empleado puede destinar parte de su salario bruto al seguro y ahorrarse el IRPF sobre esa parte, hasta 500 € por asegurado y año. Alan, por ejemplo, gestiona el seguro y la retribución flexible en la misma plataforma, lo que evita llevar dos herramientas.
